Активизировались добровольные помощники клиентов проблемных банков

В условиях кризиса банки, находящиеся в предбанкротном состоянии, активизируют незаконные схемы. За высокую комиссию банковские менеджеры переводят "зависшие средства" избранных клиентов на счета в другие банки в обход очередности. Сейчас у регуляторов нет действенных механизмов предотвращения таких схем.

Проблемой активизации незаконных схем в банках в условиях кризиса Агентство по страхованию вкладов (АСВ) озаботилось в октябре (см. "Ъ" от 27 октября). АСВ выявило, что незадолго до отзыва лицензий топ-менеджеры банков "Премьер" и "Евразия-центр", входящих в систему страхования вкладов, помогали клиентам-юрлицам переоформить средства на своих счетах как депозиты частных лиц, на которые распространяется закон о страховании вкладов. Так банкиры перекладывали ответственность по обязательствам перед клиентами на АСВ.

Хотя банкам, не входящим в систему страхования вкладов и находящимся в предбанкротном состоянии, выявленная АСВ схема недоступна, они извлекают из кризиса собственную выгоду. Пользуясь паническими настроениями клиентов, желающих любой ценой получить свои средства, они за высокую комиссию переводят средства клиентов, готовых платить, в другой банк, где их можно обналичить. В частности, Такая схема предлагается клиентам Лефко-банка, в течение нескольких недель не проводящем клиентские платежи из-за нехватки ликвидности. Как рассказал один из клиентов Лефко-банка, представитель ООО "Грандсистем", на счетах которого находилось около 10 млн руб., банковские менеджеры предложили ему перевести средства на счет в другом банке.

Стоимость вывода клиентских средств из проблемного банка они оценили в 50% от суммы перевода. Как вариант возможна была также схема по оплате долгов клиентов, держащих счета в проблемном банке, перед их контрагентами. Для этого клиенту предлагали задействовать аффилированную с топ-менеджерами банка компанию, берущую за свои услуги 30-50%. Вице-президент Лефко-банка Вячеслав Греков подтвердил "Ъ", что слышал о таких схемах. Однако, по его словам, такую услугу предлагают "компании и люди, которые никак с банком не связаны". Лефко-банк зарегистрирован в 1991 году. По данным журнала "Деньги", на 1 апреля 2008 года занимал 164-е место по сумме чистых активов (9,7 млрд руб.) и 155-е — по размеру капитала (1,6 млрд руб.).

Подобные схемы вывода клиентских денег использовали еще при кризисе 1998 года, однако сейчас популярность таких схем возрастает, констатирует гендиректор коллекторского агентства Илья Фомин. Например, такие услуги предлагали своим клиентам топ-менеджеры банка "Русский банкирский дом", у которого 23 октября была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Реализуя описанные схемы, банк неправомерно удовлетворяет требования кредиторов вне очередности, установленной законом, единодушны юристы и конкурсные управляющие. "Если банк из-за нехватки ресурсов не проводит платежи, то не проводит их всем до официального признания банкротства", — говорит бывший конкурсный управляющий банка "Павелецкий" Карен Мартиросов. "В противном случае страдают интересы остальных кредиторов банка, удовлетворение требований которых существенно откладывается, если не становится вовсе невозможным", — добавляет партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Одновременно он отмечает, что банк, не исполняющий платежи большинства клиентов, но помогающий вывести средства избранным, не ведет картотеку неисполненных платежей, что обязан делать по закону, а значит, маскирует свое бедственное положение от регулятора.

Впрочем, к Лефко-банку ЦБ уже начал применять меры воздействия. По информации "Ъ" от клиентов банка, в конце прошлой недели он получил предписание Банка России о приостановке обязательных клиентских платежей в бюджеты всех уровней.

Эти сведения подтвердил господин Греков. Обычно такие меры предшествуют отзыву у банка лицензии. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов отказался комментировать ситуацию в Лефко-банке. "В общем случае неправомерное удовлетворение требований отдельных кредиторов банка может расцениваться как неправомерные действия при банкротстве, а это является уголовным преступлением", — отметил он. При этом, по словам Карена Мартиросова, конкурсный управляющий после банкротства банка может потребовать признания заключенных им сделок недействительными.

Однако по словам адвоката коллегии адвокатов "Юков, Хренов и партнеры" Алины Топорниной, доказать вину банковских менеджеров будет сложно. В результате, по мнению госпожи Топорниной, с развитием кризиса такие схемы будут распространяться все шире. А принятие законопроекта, снижающего риски злоупотреблений собственников и топ-менеджеров в преддверии банкротства, намечено в правительственном плане по оздоровлению финансового сектора лишь на первый квартал 2009 года (см. вчерашний "Ъ").

Юлия Чайкина, Светлана Дементьева, Елена Пашутинская