Ипотечный мезальянс

На рынке недвижимости два главных игрока — государство и население. Государство, поддерживая банки, свою роль выполняет. Но население выжидает. Отсюда все проблемы.

Российские власти всерьез озаботились проблемами ипотеки. Правда, депутаты и чиновники оказались по разные стороны баррикад. У семи нянек дитя без глазу. Парламентарии пытаются реанимировать ипотеку, а чиновники думают, как спасти тех граждан, которые уже пристрастились к ней.

Депутаты Госдумы во главе с членом комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым хотят на законодательном уровне внедрить новый банковский инструмент — жилищно-накопительный вклад, который будет использоваться гражданами для накопления первого взноса по ипотечному кредиту. Сейчас такой инструмент банкиры уже используют в экспериментальном порядке. Недавно, к примеру, запуск "ипотечного депозита" анонсировал ВТБ 24. Депутаты хотят облегчить жизнь как банкиров, так и заемщиков. Согласно законопроекту, вклад будет безотзывным, причем срок депозита составит не менее трех лет. Зато гарантии государства по нему должны повыситься с 700 тыс. до 3 млн руб.

Основное условие открытия депозита заключается в том, что вкладчик должен будет использовать накопленные средства в качестве первого взноса на покупку жилья, а банк — предоставить оставшуюся сумму в виде кредита. Законотворцы уверены, что новый продукт, с одной стороны, повысит ликвидность банков, а с другой — увеличит покупательскую способность населения на рынке жилья.

Активность законодателей легко объяснить. "Сегодня у строительного сектора проблемы, что влияет на 37 смежных отраслей: металлургов, производителей цемента и др., — рассуждает глава ГК "Конти" Тимур Тимербулатов. — Без средств население решить эти проблемы никак нельзя".

Между тем будущее у ипотеки куда более перспективное, чем настоящее. Сегодня в России около 62,4 млн кв. м недостроенного жилья. Некоторые региональные застройщики, в частности чебоксарская компания "Волгастройгрупп", а также екатеринбургские "Уралстрой-1" и "Новоград", уже поставили всех своих покупателей перед выбором: или доплатить деньги, или проект будет заморожен. Такие прецеденты отбивают у потенциальных покупателей желание воспользоваться ипотекой.

По данным АИЖК, всего по России в первом полугодии 2008 года было выдано свыше 392 тыс. ипотечных кредитов, тогда как прогноз на второе полугодие — не более 92 тыс. "В первом полугодии 40% сделок проходили с ипотечными деньгами, — рассуждает управляющий директор "Century 21 Запад" Евгений Скоморовский. — Сегодня этот процент стремится к нулю".

Да и опасения людей не напрасны. По словам представителя Минэкономразвития Ивана Осколкова, около 10% ипотечных займов могут обернуться дефолтом из-за сокращения доходов населения. Пока законотворцы размышляют, как привлечь через ипотеку средства населения, представители исполнительной власти задумались над проблемой помощи заемщикам, которые уже взяли кредит, но не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи.

На совещании у премьер-министра Владимира Путина, прошедшем в начале декабря, вице-премьер Алексей Кудрин заявил, что в 2009 году государство будет предоставлять банкам поручительство за заемщиков, которые просрочат свои платежи из-за потери работы или сокращения доходов. Через АИЖК государство выкупит кредитные портфели граждан на сумму 200 млрд руб. Кроме того, по словам генерального директора АИЖК Александра Семеняки, агентство выступит поручителем граждан по ипотечным кредитам на сумму 500 млрд руб.

Так что реанимировать ипотеку в ближайшее время вряд ли удастся. "Скорее всего, накопительные кредиты будут востребованы населением, — подытожил Евгений Скоморовский. — Но не во время кризиса. Сейчас у большинства людей попросту нет денег, а те, у кого они есть, ждут падения цен".

Тимур Тимербулатов, президент ГК "Конти"