Государство усиливает поддержку взявшим жилищные кредиты

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) расширило границы помощи должникам. В первую очередь помощь по выплате ипотечных долгов получат те, кто брал ссуду в валюте или по плавающей ставке. Также увеличена площадь купленной по ипотеке квартиры, что ранее ограничивалось госстандартами и выводило за рамки помощи более половины заемщиков.

АИЖК официально сообщило об обновлении стандартов, расширяющий круг претендентов на госпомощь. Как и ранее, в первую очередь реструктуризации подлежат ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, которые являются для заемщиков единственным жильем.

«Просроченная задолженность заемщика не должна превышать 90 дней, а остаток основного долга быть не менее 200 тыс. рублей» Претендовать на помощь АИЖК могут те, чьи доходы значительно уменьшились либо были полностью утрачены в силу потери работы или части зарплаты. Отныне в эту категорию войдут те россияне, доходы которых упали в результате увеличения размера ежемесячных платежей по кредиту. В агентстве полагают, что помощь смогут получить те, кто занимал в банке на жилье в любой валюте – от доллара до японской Йены, и те, кто согласился на займ по плавающей ставке. Эксперты АИЖК справедливо считают, что доходы большинства граждан из-за девальвации рубля снизились, причем на помощь смогут рассчитывать все, несмотря на наличие или отсутствие работы.

Согласно официальной статистике, объем валютных кредитов составляет 21% от всех ипотечных займов, на кредиты с плавающей ставкой приходится менее 1%. Если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой, то такой заем принимается к рассмотрению АИЖК, если кредитор заменит валюту на рубли или плавающую ставку на фиксированную.

В пресс-службе АИЖК газете сообщили, что в случае отказа банка перевести кредит в рублевый агентство рассмотрит вопрос о реструктуризации кредита с учетом особенностей предоставления заемных средств, установленных в соответствии со своими стандартами. Новые правила предусматривают три варианта реструктуризации ипотечных кредитов: предоставление заемщику нового займа банком совместно с АИЖК, передача заемщику стабилизационного займа от АИЖК на возвратной и платной основе, предоставление стабилизационного кредита банком.

Просроченная задолженность заемщика не должна превышать 90 дней, а остаток основного долга быть не менее 200 тыс. рублей. Ранее эта сумма была установлена в размере 300 тыс. рублей. При этом у рассчитывающего на помощь в погашении долга не должно быть иного недвижимого имущества, за исключением купленной по ипотеке квартиры, или другого дорогостоящего имущества, говорится в материалах АИЖК.

В первоначальном варианте общая площадь купленной по ипотеке городской квартиры не должна была превышать 45 квадратных метров на человека. Если в ней проживает двое – 30 метров, для трех человек и более – не более 25 метров на человека. Согласно новым правилам, АИЖК будет помогать заемщикам, взявшим по ипотеке квартиру площадью 50 квадратных метров на одного человека, 35 метров – для двух человек, 30 метров – для трех человек и более. В сельских населенных пунктах для реструктуризации теперь разрешены 70 квадратных метров для одиноко проживающих; 60 метров – для двоих и 50 метров – для трех человек и более.

В конце января АИЖК сообщило о реструктуризации первых трех ипотечных кредитов – доходы взявших их заемщиков снизились более чем на 50% и оказались не больше суммы ежемесячного платежа по ссуде. Как сообщила пресс-служба АИЖК, с начала года агентство получило более 2 тыс. заявлений, но на рассмотрение было принято только 111 обращений. Все остальные не соответствовали стандартам АИЖК.

По данным Минрегиона, в той или иной степени проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывают 7% из взявших жилищные кредиты. В портфеле АИЖК доля просроченных кредитов в среднем по стране достигла к началу 2009 года 8% и, по прогнозам экспертов, через 2–3 месяца может превысить 15%. По информации газеты ВЗГЛЯД, сейчас идет активное согласование дополнительных мер правительства по поддержке рынка жилья через структуры АИЖК, на которые государство запланировало выделить в ближайшее время порядка 200 млрд рублей.

«Помощь правительства в расширении объемов рефинансирования АИЖК призвана решить две задачи: улучшить ситуацию у банков со свободными средствами и оживить непосредственно рынок жилья, – сказал газете ВЗГЛЯД аналитик компании «ТрастСервис-Брокеридж» Артемий Удальцов. – Сегодня преждевременно говорить об этом, так как банки закладывают девальвацию рубля в ставки по рублевой ипотеке, делая их недоступными».

«Если АИЖК реализует меры по поддержке ипотеки, которые предполагают рефинансирование банков, выдающих ипотечные кредиты, банки активизируют работу на этом рынке», – сказала эксперт компании «ФинЭкспертиза-Сервис» Ольга Остроумова.

Павел Огородников