Заемщикам помогут за проценты

Государство принимает активные меры для поддержки оказавшихся в трудной ситуации ипотечных заемщиков. Новые программы помощи вступят в действие в ближайшее время. Однако «бесплатного сыра» никто не обещает - в будущем гражданам, получившим льготы от правительства и банков, придется заплатить еще больше.

На состоявшейся на прошлой неделе в Смольном пресс-конференции вице-губернатор Петербурга Михаил Осеевский и генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров собирались, согласно официальному анонсу, говорить об итогах развития рынка ипотечного кредитования 2008 году. Но, вкратце отчитавшись по цифрам (за прошлый год в Петербурге выдано 16,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму в 43,1 млрд. рублей), чиновники перешли к конкретике – методам поддержки не кредитоспособных заемщиков.

Причинные связи

Открыв встречу, Михаил Осеевский заверил присутствующих, что проблемы ипотечного рынка постоянно находятся под пристальным вниманием власти и общества. «Одна из жизненных ценностей человека – это дом. Когда человек понимает, что не может купить или построить дом, у него смещается система жизненных ориентиров и это не может не сказаться на его профессиональной деятельности. К тому же ипотека стала очень важным инструментом, с помощью которого финансируется строительная отрасль», - отметил вице-губернатор.

Чиновник назвал три причины «сворачивания» рынка ипотечного кредитования. На первом месте – отсутствие в российской финансовой системе так называемых «длинных денег». Не меньше повлияло на количество выданных кредитов и ужесточение банковских требований к потенциальным заемщикам и моделям предоставления средств. По мнению руководителя финансового блока, либеральная кредитная политика последних лет была рискованной, и организации, которые ее придерживались, потеряли значительную часть средств. И, наконец, третья причина падения объемов ипотечного кредитования – существенное замедление темпов жилищного строительства в стране.

«Сейчас на уровне федерального правительства, и в регионах идет активное обсуждение, что и как делать. Мы считаем, что на данном этапе без государственной помощи поддержать рынок ипотечного кредитования и создать возможности для его более медленного, но все же развития, невозможно» - резюмировал Михаил Осеевский.

Чиновник также напомнил, что недавно Правительство РФ решило выделить федеральному Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) дополнительные средства в размере 60 млрд. рублей. На долю Петербурга из этой суммы пришлось 1,5 млрд. рублей – деньги для города не большие, но, по мнению Осеевского, позволяющие поддерживать петербургскую систему ипотечного кредитования в рабочем состоянии. Средства пойдут, в первую очередь, на рефинансирование кредитов малых и средних банков, которые традиционно активно взаимодействуют с Городским ипотечным агентством.

В целом, федеральное правительство уже предприняло ряд мер для поддержки отрасли. По словам Владислава Назарова, кабинет министров вновь рассматривает возможность увеличить капитал АИЖК еще на 200 млрд. рублей. В этом случае, считает руководитель петербургского ипотечного агентства, стоит ожидать снижения минимальной процентной ставки по ипотечным кредитам с 16% годовых до 12-13%.

Помогут, но не всем

Однако главная тема сегодня – программа помощи заемщикам. Основную поддержку власти намерены оказывать людям, потерявшим работу или взявшим ипотечные кредиты в валюте. «Конечно, государство не бросит тех, кто оказался в сложной ситуации, но и не решит все проблемы. Когда мы берем деньги в долг, мы должны помнить, что наша ответственность и наша обязанность – вернуть их банку-кредитору», - подчеркнул Михаил Осеевский.

Поэтому все меры поддержки заемщиков предполагают, что, в итоге, граждане обязаны погасить свои долговые обязательства. Помогать им государство собирается по-разному. Одним из основных инструментов станет реструктуризация: взятый ранее кредит будет пересчитан на более долгий срок таким образом, чтобы ежемесячные платежи по нему соответствовали уровню дохода работника.Также на 2009 год вводится льготный период, в течение которого заемщик может снизить свой ежемесячный платеж по ипотеке более чем в два раза. Для этого АИЖК предоставит гражданину дополнительные средства или так называемый стабилизационный заем. В нашем городе получить деньги можно, направив заявление в Петербургское агентство ипотечного кредитования. В случае положительного решения на счет заемщика будут перечислены средства, которые затем пойдут на погашение основного ипотечного кредита. Планируется, что программа заработает во второй половине февраля. В настоящее время льготный период предоставления займа ограничен текущим годом, однако Владислав Назаров выразил уверенность, что, в случае необходимости, он может быть продлен.

Существует и вторая схема помощи покупателям жилья: граждане могут получить деньги от банка-кредитора и АИЖК на основе смешанного договора. Заем представляет собой новый кредит, предназначенный для погашения предыдущего. После аннулирования основного долга, жилье перерегистрируется в залог уже двум кредиторам – банку и агентству. На практике оптимальный вариант будет выбираться для каждого заемщика индивидуально на основе андеррайтинга.

Как отметил Владислав Назаров, поддержку смогут получить только лица, действительно в ней нуждающиеся. В частности, основными критериями отбора станут отсутствие у заемщика дополнительной жилплощади, а также стоимость и метраж взятой в ипотеку квартиры. Ставка по стабилизационному займу будет аналогична ставке по взятому ранее ипотечному кредиту, при условии, что он был получен в рублях. В случае, если кредит - валютный, ставка будет привязана к курсу Центробанка.

Однако эта мера отнюдь не является благотворительностью со стороны государства - по истечении льготного периода гражданину придется выплачивать как старый ипотечный кредит, так и взятый позднее стабилизационный заем. Таким образом, россиянам предоставляется возможность лишь взять тайм-аут перед многолетним марафоном платы за собственность.

Благие намерения

Пока что остается неизвестным, в течение какого времени АИЖК будет выдавать стабилизационные кредиты. «Оценить количество людей, которые могут воспользоваться займом очень сложно. Все будет зависеть от дальнейшего развития экономической ситуации в стране и в городе. Но мы ставим перед собой задачу оказать посильную помощь всем гражданам, которые к нам обратятся», - сообщил глава петербургского ипотечного агентства.

В настоящий момент сформировано юридическое лицо – «Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов» с уставным капиталом в 5 млрд. рублей. Планируется, что именно из этой суммы и будут выдаваться стабилизационные займы. Однако, по мнению Владислава Назарова, если востребованность господдержки окажется значительно больше, решение увеличить объем финансирования последует достаточно быстро.

Кроме того, Правительство подумывает о создании отдельной организации, которая займется выкупом квартир, в случае, если заемщик окажется не способен погасить задолженность перед банком. Согласно предварительному проекту, создаваемая АИЖК и Центробанком, структура будет выкупать квартиры у должников, одновременно предоставляя им возможность остаться жить в этой квартире.

«Это не выселение гражданина на улицу, и не конфискация квартиры. Это временный переход права собственности к кредитору с предоставлением гражданину возможности проживать в объекте уже на основе договора найма с правом его дальнейшего выкупа», - подчеркнул Владислав Назаров. Это лишь некоторые меры, разрабатываемые государством для поддержки ипотечных заемщиков. Однако в любой из предлагаемых схем легко проследить основную мысль их создателей – платить по счетам все равно придется.

Ольга Мурашко

Дата публикации: 13:10 13 февраля 2009

Источник: bpn.ru