Раздел: Ипотека и кредиты / Россия -
Разберемся, каковы критерии банков при отборе заемщиков.
Год назад портрет ипотечного заемщика выглядел примерно так. Молодой человек в возрасте 30–35 лет, работающий по найму. Для получения кредита достаточно было внести небольшой первоначальный взнос (в среднем 10–15%) и подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка (тем, кто получал зарплату в конверте).
Активно выдавались кредиты для покупки жилья и на вторичном, и на первичном рынках, а также на приобретение недвижимости за городом. Среднее соотношение платежа к доходу было 40 к 60%.
Начнем с того, что с начала кризиса значительно сократилось число банков, выдающих ипотечные кредиты. Cейчас ипотеку в столице выдают 10–12 банков, хотя еще летом их было более 80.
Те банки, которые и сегодня работают с ипотекой, к отбору заемщиков подходят очень тщательно.
Эксперт Виктор Афонин так характеризует тех, кто сегодня может успешно пройти оценку платежеспособности. «Шоколадный» клиент для банка – это тот, кто:
– приобретает квартиру на вторичном рынке;
– вносит от 30 до 50% собственных денег в качестве первоначального взноса;
– подтверждает доход исключительно справкой по форме 2-НДФЛ;
– имеет соотношение ежемесячного платежа к доходу как 35% к 65%.
Сюда можно добавить еще несколько условий, необходимых для успешного прохождения андеррайтинга. Идеальным клиентом банка является заемщик в возрасте от 23 до 55 лет. Доход должен не только подтверждаться официально, но на последнем месте необходимо проработать не менее года, а также иметь положительную кредитную историю.
Наиболее распространенными причинами отказов являются:
– отрицательная кредитная история (около 80% всех отказов);
– неспособность заемщика подтвердить официальный доход;
– работа заемщика в сферах экономики, наиболее подверженных негативным влияниям финансового кризиса.
Сегодня, пожалуй, самыми ненадежными потенциальными заемщиками банкиры считают девелоперов и финансистов.
Средний срок рассмотрения заявок, официально озвучиваемый банками, составляет неделю. Минимальный срок рассмотрения – один рабочий день, максимальный – две недели.
Выходит, что сегодня получить ипотечный кредит можно, но на него могут рассчитывать лишь «идеальные» заемщики, которых – единицы.
Итак, какие черты у докризисного и нынешнего ипотечных заемщиков остались неизменными, а какие – значительно изменились?
По оценкам специалистов, сегодня заемщики, как и прежде, берут ипотеку в основном на покупку вторичного жилья. Большинство клиентов, как в докризисный период, так и сейчас – наемные менеджеры, и ипотеку берут не для инвестиций, а для проживания.
Перемены коснулись уровня доходов заемщиков, т. е. их платежеспособности, а также сфер занятости. Так, если до кризиса сотрудники девелоперских компаний и финансовых структур были желанными клиентами на ипотеку, то сегодня эти заемщики – в стоп-листах многих банков.
Наталья Агафонова
Дата публикации: 11:02 11 марта 2009
14.07.2010 - Раздел: Ипотека и кредиты
Еще весной этого года заработала новая ипотечная программа "Новостройка", которая содержит и низкие проценты, и льготные вычеты и гарантию государства.
27.10.2014 - Раздел: Ипотека и кредиты
Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, в целом по России невелика: это порядка 216 займов с общим объемом задолженности 1,7 млрд рублей*. Однако просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени количество должников увеличилось – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки*. Что делать таким пострадавшим, ведь курсы валют продолжают расти не по дням, а по часам.
09.09.2019 - Раздел: Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации
Ипотека остается главным драйвером развития строительного рынка. От ее доступности во многом зависит устойчивость всей отрасли. Но было бы некорректно сводить доступность ипотечного кредитования лишь к ставкам, срокам и взносам. Более объективным критерием выступает соотношение между суммой ежемесячного платежа по кредиту и уровнем семейного дохода. Urbanus.ru составил рейтинг регионов, где этот показатель является наиболее благоприятным. Также были определены десять субъектов федерации, где ипотека наименее выгодна для домохозяйств.
17.02.2016 - Раздел: Ипотека и кредиты
Минфин РФ внес в правительство проект постановления о продлении государственной программы поддержки ипотечного кредитования до 31 декабря 2016 года с увеличением объема выдаваемых кредитов до 1 трлн рублей.
08.07.2010 - Раздел: Ипотека и кредиты / Ипотечные программы
АИЖК, Сбербанк и ВТБ 24 снизили первоначальный взнос по ипотечным кредитам в два раза, пойдут ли другие банки на такие же меры?
Разместить рекламу
По вопросам обращаться: info@bpn.ru