Ипотека остается перспективной

Рассказывает Член Правления Городского Ипотечного Банка Ольга Садовская.

Какова нынешняя ситуация на рынке ипотеки?

Не секрет, что за последнее время объемы ипотечного кредитования резко упали, рынок находится на спаде. Согласно рыночным данным, объем выдачи ипотечных кредитов уменьшился более чем в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это связано как со снижением спроса на ипотечные кредиты, вызванным сокращением платежеспособного спроса населения в связи с потерей работы, уменьшением заработной платы, опасениями в стабильности доходов, так и с падением предложения. Большинство банков испытывают трудности с фондированием и рефинансированием уже выданных кредитов. Кроме того, спрос на жилье упал, в том числе и в результате ожиданий дальнейшего снижения цен на недвижимость, и вследствие падения доверия к девелоперам. Сейчас многое зависит от системной позиции и реальных мер поддержки государства, в том числе АИЖК.

Каковы перспективы развития данного направления кредитования?

В ближайшей перспективе кредитование будет осуществляться небольшим количеством банков в крайне ограниченных объемах. При этом к заемщикам будут предъявляться жесткие требования в части подтверждения доходов и кредитной истории. Банкам нужны доступные источники рефинансирования ипотечных кредитов объемом несколько сотен млрд рублей, чтобы рынок ипотеки в 2009 году достиг хотя бы половины объема прошлого года. С другой стороны, многое будет зависеть от изменения макроэкономической ситуации, уровня безработицы, реального платежеспособного спроса населения, динамики цен на жилье. Что касается господдержки, должны быть реально работающие и эффективные схемы финансирования и рефинансирования. Выкуп плохих долгов у банков, пусть с небольшим дисконтом, но за живые деньги, гарантии по выкупу кредитов. Плюс очень важен размер оказываемой помощи – он должен быть, по крайней мере, сопоставим с объемом просроченной задолженности должников, пострадавших от кризиса.

Как банки осуществляют реструктуризацию ипотечных кредитов?

Размер неплатежей по ипотечным кредитам определяется многими факторами: общей макроэкономической ситуацией, темпами роста безработицы, динамикой падения реальных доходов населения, изменением курса доллара (если мы говорим о кредитах, выданных в долларах). Что касается влияния просроченных долгов на устойчивость ипотечного сектора, в значительной степени оно будет зависеть от того, как ситуация отразится на резервах (убытках) банков, и от реальной массовой поддержки должников со стороны АРИЖК и активной работы по запуску собственных программ реструктуризации самими банками.

Каковы новые возможности ипотеки?

Какая бы ситуация на рынке не складывалась на сегодняшний день, в любом случае ипотека останется перспективным направлением развития. Замораживание ряда строек, отказ вследствие отсутствия средств от нового строительства формируют отложенный спрос, который, в свою очередь, уже в краткосрочной перспективе приведет к новому витку цен на недвижимость. А до тех пор, пока будет существовать лаг между ростом доходов населения и ростом цен на жилье, ипотека останется единственным доступным способом решения квартирного вопроса. Таким образом, уже в ближайшей перспективе неизбежно оживление этого рынка.

Татьяна Коновалова