Первый взнос ипотечного кредита и размер ставки по кредиту

Средний срок ипотечного кредитования по России сегодня 10 лет, максимальный – 27 лет. Еще несколько лет назад такие кредиты выдавали не больше, чем на 3–5 лет. Так что рынок явно поворачивается к заемщику. Как правило, заемщики стремятся погасить кредит пораньше, за 6–7 лет – жить в долг никому не нравится. Банкам это невыгодно: чем меньше пользуются его деньгами, тем меньше банковский доход. Поэтому, чтобы компенсировать возможные «убытки», некоторые банки вводят штрафы за досрочное погашение кредитов.

Пожалуй, главным препятствием на пути к получению ипотечного кредита служит первый взнос. Это сумма, которую нужно внести уже при получении кредита. Как правило, это 15–30% от общей стоимости жилья. Некоторые кредиторы предлагают молодым семьям заплатить взнос даже меньше 10%. Однако чаще всего, если взнос меньше 30%, банки устанавливают повышенную процентную ставку, иногда в полтора раза большую. Она действует до тех пор, пока заемщик не выплатит те же 30%.

Тем не менее есть основания предполагать, что процент первоначального взноса постепенно будет уменьшаться, а сумма, которую может выдать банк в качестве кредита, увеличиваться. Связано это с тем, что действующие с недавнего времени законы, касающиеся рынка жилья, создают неплохие условия для страхования ипотечного кредитования.

По сведениям «НИ», соответствующие масштабные программы разрабатывают сейчас сразу несколько крупных страховых компаний. И если все пойдет нормально, заработать они могут уже в этом году. Оптимисты говорят, что пилотные проекты ипотечного страхования могут появиться на рынке уже ближайшим летом. Если это случится, банк сможет застраховать до 20% общей суммы кредита. Для заемщика это означает, что на руках в качестве первого взноса надо будет иметь не 30% стоимости жилья, а 10%. Если речь идет о квартире ценой, скажем, в 80 тыс. долларов, накопить 8 тыс., конечно, легче, чем 24 тыс.

К тому же, как полагают специалисты, ипотечное страхование благотворно повлияет и на процентные ставки. Они, конечно, не опустятся сразу до уровня американских или европейских, но и снижение годовых на 1–2% в этом деле – немалое подспорье для тех, кому за квартиру платить и платить лет эдак двадцать.