Банки в очереди на вылет

Банки идут ко дну и тянут за собой всю экономику страны. Еще более полусотни банков до конца текущего года могут лишиться лицензий, а два десятка организаций перейти под контроль государства. Рост процентных ставок по кредитам реальному сектору привел их уже к заградительному уровню, и это, полагают некоторые эксперты, главная ошибка в борьбе правительства с кризисом.

Острая фаза кризиса в России миновала, однако до конца 2009 года более полусотни банков могут лишиться лицензии, а около двух десятков кредитных организаций рискуют попасть на санацию к государственному Агентству по страхованию вкладов. С начала текущего года лицензий лишились более двух десятков небольших банков.

«До конца текущего года еще у 50 – 60 банков может быть отозвана лицензия и 15 – 20 банков могут попасть к нам на санацию», – сказал глава государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов на XIV Северо-Западной банковской конференции. При этом он отметил, что лишиться лицензии могут как крупные, так и мелкие банки, но не ожидает большого количества банкротств среди крупных банков.

В октябре 2008 года правительство РФ наделило его ведомство полномочиями по спасению проблемных банков. Предполагается, что спасать от банкротства будут не всех, а только социально значимые кредитные организации: в которых велика доля депозитов физических лиц. Яркий пример – петербургский Банк ВЕФК. Сейчас агентство изучает возможности выкупа проблемных активов этого банка, которые составляют примерно 70% кредитного портфеля организации.

Бюджет агентства на санацию финансовых институтов - около 300 млрд рублей, из которых, по словам Турбанова, осталось уже примерно 85 млрд. «Думаю, нам не понадобится дополнительное финансирование даже в случае ухудшения ситуации», – сказал Турбанов. Но, если все-таки оставшихся средств не хватит, то, по его словам, АСВ сможет вновь воспользоваться кредитами Банка России.

Перебор

В России действует более тысячи кредитных организаций, и руководители Банка России уже давно и неоднократно заявляли, что столько банков стране не нужно, ратуя за консолидацию сектора. По мнению директора управляющей компании «Адекта» Александра Строгалева, в группу риска входят банки с ограниченной ресурсной базой, которые потеряли возможность привлекать средства на рынках МБК и РЕПО, банки, которые Центробанк не допустил до беззалогового РЕПО, и банки, которые имели большое количество депозитов физических лиц в "проблемных" регионах (например, Урал).

«Также на количество отозванных лицензий повлияют объединения банков с целью увеличения и сохранения капиталов (пример - Урса и МДМ), покупка крупными банками более мелких (как Альфа-банк купил «Северную казну»). Предстоят отзывы лицензий в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, то есть осуществляется самоликвидация или ликвидация. Кроме того, продолжится отзыв лицензий у «нерадивых» банков (отмывание, обналичивания и т.д.)», - рассуждает Строгалев.

Не по средствам

На днях Банк России опубликовал данные о работе подотчетных кредитных организаций с начала текущего года, результаты не утешительные. Так в мае банки «проели» 20 млрд. руб., то есть совокупный капитал уменьшился на 0,5% до 4,2 трлн. руб. Существенное снижение капитала (12,3 млрд руб.) произошло у 19 банков, в отношении которых регулирующий орган предпринимает меры по предупреждению банкротства.

Капитал кредитных организаций уменьшают растущие убытки – каждый пятый банк демонстрирует отрицательный финансовый результат, но весь банковский сектор пока еще остается «в плюсе».

Облегчить затруднительное положение готово государство, оказав финансовую поддержку кредитным организациям. Согласно антикризисному плану премьера Владимира Путина, на докапитализацию банков из государственной казны может быть потрачено 495 млрд руб. и еще 250 млрд руб., которые банки могут получить в капитал в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). Средства, привлеченные от выпуска этих бумаг Минфином РФ, будут обмениваться на привилегированные акции кредитных учреждений.

«Сам по себе этот инструмент докапитализации вызывает большие сомнения», - полагает председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев. По его словам, если банк хочет пользоваться этим инструментом, то он должен ввести в совет директоров не только представителя Банка России, но и правительства, а это все создает предпосылки для национализации кредитной организации.

В целом уровень капитализации банков пока не вызывает озабоченности у регулирующего органа – сам по себе норматив достаточности капитала демонстрирует положительную динамику, увеличившись за месяц с 18,1% до 18,4%. Однако причина этого роста несколько смущает. Активы банков в мае сократились на 2,3% в том числе: портфель корпоративных кредитов сократился на 1,5%, а розничных – на 1,9%. Одновременно с этим замедлился и рост просроченной задолженности. В мае она увеличилась на 7,9%, а в апреле на 12,9%. Такой успех можно отчасти объяснить активной зачисткой балансов, то есть выводом плохих долгов в закрытые паевые фонды (ЗПИФ) или передача невозвратов дочерним компаниям по управлению проблемной задолженностью или продажей токсичных активов коллекторским агентствам.

«Мы будем следить за адекватностью оценки банками рисков при передаче ими «плохих долгов» паевым инвестиционным фондам», - заявил заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимира Чистюхин. И при этом отметил, что передача активов в ЗПИФы ведет к появлению ценных бумаг в виде пая и по сути ничего не меняется, поскольку банки не получают возмещения за переданную кредитную задолженность. И это беспокоит Банк России, поскольку подобная передача активов не лишает организацию кредитных рисков. Если банки смогут доказать регулирующему органу, что передача плохих долгов в ЗПИФы не увеличивает их риски, то Банк России не станет возражать. «Если банк получит компенсацию за переданные активы деньгами, то я за использование подобного механизма», - сказал Владимир Чистюхин.

По его мнению, возросшие риски невозврата - одна из главных причин высоких процентных ставок по кредитам. В свою очередь председатель Ассоциации Российских Банков Гарегин Тосунян заявил, что величина ставки рефинансирования является одной из ключевых причин двузначных процентных ставок по кредитам, а это ведет к снижению объемов кредитования, что негативно отражается на экономике страны.

С этим соглашается Дмитрий Ананьев: «Нынешняя стоимость денег ведет к гибели предприятий, сокращению рабочих мест». По его мнению, правительство допустило рост процентных ставок по кредитам реальному сектору до запретительных уровней - и это главная ошибка в борьбе с экономическим кризисом.

Александр Сологуб

Дата публикации: 10:56 10 июля 2009

Источник: bpn.ru