Президент намерен заставить россиян страховать недвижимость

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Президент РФ поручил до 1 ноября разработать меры для повышения доверия россиян к страхованию недвижимости.

Глава государства считает, что необходимо законом закрепить условия договоров страхования. Введение обязательного страхования стоит на повестке дня только для арендаторов госсобственности.

Кризис доверия

Тема страхования заинтересовала президента Медведева после летних пожаров, уничтоживших около 2,5 тысяч домов в 22 субъектах федерации. «Как показали события последнего периода, из домов, которые пострадали от пожаров, только 15% были застрахованы. Это символ того, как люди относятся к страхованию», – сказал Дмитрий Медведев на совещании по экономическим вопросам в конце августа. «Наши граждане и наши компании должны страховаться так, как это делается во всем мире. Застрахованы должны быть основные риски – и они должны быть уверены, что они получат реальное возмещение при наступлении страхового случая, при возникновении убытков, причинении вреда», – добавляет президент.

По приведенным главой государства данным, общий объем страховых премий, собранных страховщиками, вырос на 6% – до 521 млрд руб., но число заключенных договоров имущественного страхования сократилось с начала года более чем на 4,5 млн, чему в большой мере способствовал кризис.

В целом по стране объем застрахованной недвижимости не превышает 10%, в Ленобласти, по данным президента Союза страховщиков Петербурга и Северо-Запада Евгения Дубенского, застраховано не более 20% загородных строений.

О степени доверия россиян к страхованию можно судить, например, по результатам опроса информагентства Прайм-ТАСС «Задумались ли вы о страховании своего имущества в связи с бушующими пожарами?». По мнению заместителя генерального директора СО «РЕСО-Гарантия» Дмитрия Большакова, тот факт, что на помощь государства рассчитывают лишь 3% опрошенных, можно считать позитивным итогом двадцати лет развития капитализма. Но при этом ответ «Да, собираюсь застраховать свой дом» выбрали 16% ответивших, и это, по мнению Дмитрия Большакова, очень низкий показатель.

Тем более что государство помогает в минимальном объеме и только потерявшим единственное жилье. Жалобы погорельцев Владимирской области главе правительства и президенту на недостаточность помощи, на то, что районные власти не собираются предоставлять им жилье, аналогичное сгоревшему, на отсутствие у новых построек террас, подполов, кладовых – это как раз издержки советского прошлого, полагают участники страхового рынка. Бесплатно от государства – то есть за счет других налогоплательщиков – можно получить минимум по социальным нормам. Для возмещения убытков в полном объеме существует нормальный инструмент – страхование.

Обратиться к нему многим мешает ментальность, надежда на авось: почти четверть респондентов опроса считает, что они живут «далеко от пожаров». Но еще более существенная доля – более трети опрошенных, столько же, сколько уже застраховались и еще собираются это сделать – выбрала вариант «все равно в итоге обманут». И это повод задуматься самим страховщикам, считает Дмитрий Большаков. Хотя добросовестные участники рынка стараются облегчить получение выплат своим клиентам: «РЕСО-Гарантия» освободила страхователей от необходимости получать документы о случившемся стихийном бедствии – урагане в Ленобласти. Росгосстрах организовал выездные бригады в Приозерский район для помощи в получении выплат. Аналогичные действия предприняли и другие страховщики, сообщил Дмитрий Большаков, хоть и не все.

По мнению Дмитрия Большакова, оценивать эффективность страхования у конкретного страховщика надо по количеству жалоб (процент отказа в выплате не является «говорящим» фактором). Данные о жалобах публикует Росстрахнадзор, он же принимает соответствующие меры. Правда, застрахованные граждане редко жалуются на отказ в выплате, чаще – на заниженную сумму.

Принудительная защита?

Кардинально решить проблему, полагают участники страхового рынка, мог бы возврат к обязательному страхованию недвижимости, которое действовало до 1998 года. Сегодня требовать от гражданина страховать его имущество государству не позволяет Гражданский кодекс РФ.

Поручения, данные президентом на прошлой неделе, обязательное страхование упоминают исключительно для арендаторов госсобственности. «Перечень обязательных видов страхования уже существует в законодательстве, сейчас планов его расширять нет», – заявил Аркадий Дворкович, советник президента РФ (цитата по kremlin.ru). Однако правительству – вместе с Советом при президенте по совершенствованию гражданского законодательства – поручено оценить необходимость изменения Гражданского кодекса и законодательных основ страхования в целом.

По словам Евгения Дубенского, участники рынка страхования вовсе не считают единственным способом обеспечить защиту недвижимого имущества обязательное страхование. «Нужен комплексный подход, при этом обязательных видов не должно быть более двух-трех, – говорит Евгений Дубенский. – Но на рынке должны работать только надежные компании».

Для формирования и реализации единой госполитики в сфере страхования, по поручению Медведева, должен быть разработан порядок обязательной экспертизы всех нормативных актов этой отрасли. В части страхования имущества граждан президент поручил разработать меры по повышению доверия к институту страхования. Для этого предлагается ужесточить надзор в страховании и усилить защиту прав застрахованных. Приблизительные условия договоров по массовым видам личного и имущественного страхования президент считает необходимым прописать в нормативных актах.

Должны быть разработаны предложения по коррективам законов в части страхования от огня.

Страховщики полагают, что полностью возмещение ущерба от таких масштабных стихийных бедствий как лесные пожары в России летом 2010 года невозможно, даже с помощью системы перестрахования. В любой стране на подобный случай существует резервный фонд катастроф.

Огонь страшнее урагана

В Петербурге и Ленобласти, сообщают участники рынка, чаще всего страхуют жилье и дачи от огня. На «огневую» защиту приходится и львиная доля стоимости полиса – до 70-80% (стандартный полис обходится примерно в 0,8% от стоимости объекта и включает защиту от огня, стихийных бедствий и от действий третьих лиц). Огневые риски обеспечивают высокие убытки для страховщиков, отмечает Евгений Дубенский. Причем прежде всего за счет юрлиц (из недавних крупных выплат – 307,7 млн руб. ущерба от пожара на Сясьском ЦБК, выплаченных «РЕСО-Гарантией»). В жилых домах и дачах причинами пожаров чаще всего становятся некачественная или изношенная электропроводка.

После событий этого лета страховщики отмечают рост обращений за новыми полисами, но всплеском его назвать нельзя. По данным Людмилы Лавровой, директора управления страхования имущества и ответственности физических лиц филиала «Росгосстрах» в СПб и ЛО, дорогие дома страхуют не чаще, чем летние дачные домики.

Суммы выплат по ущербу от пронесшихся по Ленобласти ураганов невелики: в Росгосстрахе, например, максимальная выплата составила чуть более 300 тыс. руб., в среднем же – около 19 тыс. руб. за частичное повреждение крыши.

Некоторые обладатели полисов не получили выплат, поскольку в кризис ради экономии страховались только от огня.

Не получили выплат и те, чьи дома пострадали во время таяния снега (затопило подвал или повредился фундамент), а также те, у кого под полуметровым слоем снега провалилась крыша дома, сарая или гаража. Таяние снега весной (если это не разлив реки и наводнение) не относится к стихийным бедствиям, это обычное природное явление. Обязанность собственника недвижимости – содержать в порядке дренажные канавы и водостоки, о которой большинство владельцев недвижимости забыли за многие бесснежные зимы, отмечает Людмила Лаврова.

Точно так же не является стихийным бедствием снегопад зимой (за исключением аномального количества осадков за день, которое было зафиксировано прошлой зимой всего дважды – 23 и 26 декабря 2009 года). Просто снег с крыш надо убирать, говорит Людмила Лаврова, не дожидаясь, пока под ним провалится крыша. Во избежание разочарований эти аспекты лучше выяснить до заключения договора, а не после.

Дата публикации: 17:40 20 сентября 2010

Источник: bpn.ru