12,93% составила средняя ставка на ипотечные кредиты в Петербурге

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

В октябре подавляющее большинство банков, чьи данные берутся для расчета ипотечного индекса «БН-Ипотека», оставили процентные ставки без изменений и только один – снизил их. Благодаря этому к началу ноября средняя ставка предложения по кредитам на покупку готового жилья в рублях уменьшилась с 13,00% до 12,93% годовых. Ставки по кредитам в иностранной валюте опустились за месяц с 9,66% до 9,60%.

Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 84,19%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала текущего года на 15,81% – до 12 606 руб. В октябре, по сравнению с сентябрем, величина аннуитета снизилась на 0,36%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года уменьшилось на 15,59 процентных пункта, до 84,41%. Величина аннуитета по валютной ипотеке опустилась с начала 2010 года с $412 до $342, что на $4 меньше по сравнению со сложившимся на начало октября. Снижение размера платежа, выраженного в иностранной валюте, объясняется падением курса рубля в конце октября.

Уменьшению средней ставки по ипотеке также способствовало незначительное снижение индикативных ставок MosPrime и Libor. Главным героем минувшего месяца, благодаря которому средняя ставка снизилась, стал Райффайзенбанк. В начале октября он уменьшил проценты по рублевым кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке до 12,25% годовых и до 9,25% – по кредитам в долларах США. Одновременно с этим Райффайзенбанк изменил ставки в зависимости не только от формы подтверждения дохода клиента и валюты кредита, но и от размера собственных средств, первоначального платежа. Улучшил условия кредитования и ВТБ24, что также сказалось на снижении средней ставки. Он отменил надбавку к базовой процентной ставке по ипотеке в размере 1%, которая начислялась, когда заемщик подтверждал доходы не по справке 2-НДФЛ, а по форме банка.

В октябре финансисты все чаще говорили о том, что процентные ставки по потребительским кредитам, в том числе ипотечным, достигли дна и банкам придется искать новые инструменты конкурентной борьбы. «Банкиры будут соперничать, предоставляя клиентам более высокий уровень сервиса, стремиться проводить ипотечные сделки с максимальной скоростью, поскольку условия кредитования и процентные ставки у многих игроков рынка уже почти сравнялись», – рассуждает заместитель генерального директора Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин. По его словам, количество ипотечных кредитов стремительно растет, и доля ипотеки в сделках с недвижимостью на первичном и вторичном рынках жилья в Петербурге приблизилась к 22%. При этом граждане покупают жилье лишь для личного пользования. «Инвестиционного спроса на квартиры нет», – убеждена начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова.

Методика расчета

Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц — «БН-Ипотека» — рассчитывается на основе информации, представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значима для рынка, то необходимые данные уточняются по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам, ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, рассчитанные на частных предпринимателей и работников определенной отрасли народного хозяйства, или корпоративные программы кредитования не рассматривались.

Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. Как правило, на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5–7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются обычно на срок 1020 лет.

Дата публикации: 16:59 03 ноября 2010

Источник: bpn.ru