Ипотечное предновогоднее снижение

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

В ноябре банкиры энергично манипулировали процентными ставками по ипотечным кредитам и отменяли комиссии в преддверии Нового года. К началу декабря средняя ставка предложения по кредитам на покупку готового жилья в рублях снизилась с 12,93% до 12,76% годовых. Ставки по кредитам в иностранной валюте опустились за месяц с 9,60% до 9,51%.

Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) достиг к 1 декабря отметки 83,44%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала текущего года на 16,56% — до 12 495 руб. В ноябре по сравнению с октябрем величина аннуитета снизилась на 0,88%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года снизилось на 16,03 процентного пункта (п. п.) — до 83,97%. Величина аннуитета по валютной ипотеке опустилась с начала 2010 года с $412 до $334, что на $9 меньше по сравнению с аннуитетом, сложившимся на начало ноября. Снижение размера платежа, выраженного в иностранной валюте, объясняется падением курса рубля в ноябре.

ВТБ24 в ноябре продолжил улучшать условия ипотечного кредитования. В первой декаде месяца он снизил ставки по всем программам на 0,6–1,95 п. п. Минимальная процентная ставка по кредитам в рублях на покупку жилья на вторичном рыке опустилась до 10% годовых, а минимальная цена аналогичных займов в иностранной валюте — до 8,45%. Минимальные ставки доступны по кредитам на срок до 7 лет и при первоначальном взносе не менее 60% от стоимости приобретаемого жилья. Более привлекательные условия ВТБ24 предложил работникам организаций — корпоративных клиентов банка. Для таких заемщиков ставка будет на 1 п. п. ниже.

Предлагать специальные условия для сотрудников корпоративных клиентов и снижать ставки по коротким кредитам вошло в моду с подачи Сбербанка РФ. Подобные манипуляции с процентными ставками в ноябре произвели многие банки, стремясь не отставать от лидера рынка. Это привело к снижению средней ставки предложения по рынку, но для большинства потенциальных заемщиков ипотека не стала доступней. Все же большинство россиян берут кредиты на больший срок (10–15 лет) и с меньшим авансовым платежом (30–40%), так что для них условия остались без особых изменений. Но главное ведь не доступность ипотеки для широких слоев населения, а грамотный маркетинговый ход для привлечения внимания публики. «Большинство заемщиков берет кредиты на 15 лет, на 10 лет берут реже, так как при снижении срока займа возрастает ежемесячный платеж, возрастает нагрузка на семейный бюджет да и доход подтвердить становится сложней. На срок 5-7 лет кредиты берут меньше 10% заемщиков. Хотя по статистике средний срок жизни кредита 5-7 лет», - говорит генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов. По его наблюдениям, размер первоначального взноса большинства заемщиков не превышает 40% от стоимости жилья, причем, отмечает эксперт, растет количество тех, кто делает минимальный авансовый платеж.

В октябре ВТБ24 отменил надбавку к базовой процентной ставке по ипотеке в размере 1%, она начислялась, когда заемщик подтверждал доходы не по справке 2-НДФЛ, а по форме банка. Следующим шагом банка должна стать отмена комиссий. Пока его сотрудники охотно сообщают, что кредитная организация не взимает комиссию за рассмотрение заявки. Однако заемщику придется заплатить за выдачу кредита 1,5% от суммы займа, но не меньше 24,3 тыс. руб. и не больше 64,3 тыс. руб. Сумма сбора может быть и меньше (14,3 тыс. руб.), если заемщик откроет специальный вклад в банке, на котором будет накапливать необходимую сумму для первоначального взноса («ВТБ24 — вклад в ипотеку»).

«После того как в ноябре наш банк серьезно снизил ставки по ипотечным кредитам и расширил уже пользующуюся очень хорошим спросом программу «Ипотека с государственной поддержкой» и на рынок строящегося жилья, число заявок со стороны потенциальных заемщиков увеличилось в полтора раза», — делится информацией заместитель управляющего петербургским филиалом ВТБ24 Максим Никулин. Растущий спрос подстегнул руководство банка досрочно, опережая график, вновь после кризиса открыть в городе на Неве третий ипотечный центр, хотя его запуск изначально планировался в 2011 году. Меньше повезло сотрудникам банка: на их хрупкие плечи ляжет дополнительная нагрузка. «В декабре ипотечные центры будут обслуживать клиентов не только в будние дни, но и по субботам. В результате за четвертый квартал объем выданных ипотечных кредитов может вырасти с 1 млрд руб. как минимум до 1,5 млрд руб.», — надеется Максим Никулин.

Нарастить кредитные портфели, пользуясь предновогодним ажиотажем, рассчитывают и другие банки, и чтобы завлечь клиентуру, улучшают ипотеку. «Нордеа банк» с 15 ноября отменил комиссию за выдачу кредита по ипотечным программам. Теперь клиенты банка ничего не платят при получении ссуды, уверяют в кредитной организации. Этому примеру последовали и другие финансовые институты, но они решили не лишать себя комиссий навсегда, а отменить их в преддверии Нового года, полагая, что лучший подарок для россиян если не квартира, то хотя бы одобренный заем на ее покупку. Стоит поспешить занять очередь в «ЮниКредит Банк»: он отменил комиссию за организацию ипотечного кредита до 31 декабря 2010 года. Не перестает удивлять маркетинговыми новациями Альфа-Банк: с 23 ноября этого года по 31 января 2011 года он не только отменил комиссию, но и снизил ставки до 13% годовых по рублевым кредитам вне зависимости от сроков кредитования (правда, только в Москве и Московской обл.). И хотя число «13» в России считается несчастливым и наводит граждан на черные мысли, у банкиров к этому числу слабость: специальная программа «Юбилейный ипотечный кредит» с такой же ставкой есть и у Газпромбанка.

Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц — «БН-Ипотека» — рассчитывается на основе информации, представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значима для рынка, то необходимые данные уточняются по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам, ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, рассчитанные на частных предпринимателей и работников определенной отрасли народного хозяйства, или корпоративные программы кредитования не рассматривались.

Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем — от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. Как правило, на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5–7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются обычно на срок 1020 лет.

Дата публикации: 11:23 02 декабря 2010

Источник: bpn.ru