Ипотечный рынок роняет ставки

Еще полгода назад ставки по ипотечным кредитам на покупку строящегося жилья составляли 13-14 процентов годовых в валюте. Сегодня строители, заинтересованные в притоке новых клиентов, убедили банки в необходимости снизить процентную ставку до 10,5-11 процентов годовых в валюте. А Сбербанк даже готов отказаться от обязательного страхования сделок по кредитованию постройки домов компаний «Северный город» и «Невский Синдикат». До сих пор цена этих полисов составляла 1-1,5 процента от суммы кредита.

До недавних пор наиболее активно на рынке ипотеки «долевки» работал Промышленно-Строительный банк. Сейчас этот банк предоставляет кредит на приобретение квартир компаниям: ЗАО «Северный город», ЗАО «Жилстройинвест», ЗАО «ЮИТ Лентек», ЗАО «ИнКорСтрой-58», ЗАО «КОПстройсервис», ЗАО «Фирма «Петростройтрест», ЗАО ИСК «Рант», ООО «Строительная компания «Петербургская недвижимость», ООО КТЦ «Профит», в ближайшее время планирует кредитование домов ЗАО «68 Трест», ЗАО «ИВИ-93», ЗАО «Триада», ЗАО «Фирма «Петротрест-Монолит», ООО «Гатчинский ДСК». Однако кредиты ПСБ всегда считались довольно дорогими. Банк требовал проценты – 14 годовых. Кроме того, обязывал заемщика страховать риски. Это обходилось еще в 1,5-2 процента от ссуды.

А вот с осени прошлого года началось падение ставок. В ноябре прошлого года запустили свою схему Райффайзенбанк и «Петербургстрой Skanska». Кредит Райффайзенбанка выдается на срок от пяти до 15 лет. Минимальная сумма кредита составит тыс. И хотя на стадии строительства процентная ставка – 14 процентов, после регистрации права залога банка она составляет всего10 процентов годовых в валюте. Первоначальный взнос, необходимый для покупки квартиры – 30 процентов от ее стоимости.

На похожих условиях готовы кредитовать квартиры корпорации «Петербургская Недвижимость» сразу несколько банков: Райффайзенбанк, Городской ипотечный банк, Сбербанк, Промстройбанк, банк Дельтакредит. Эта программа рассчитана на заемщиков не старше 55 лет с ежемесячным доходом от 0, имеющих накопления в сумме 30 процентов от стоимости квартиры. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет под 14 процентов годовых на стадии строительства, и под 10,5 процентов после регистрации объекта недвижимости.

Примерно в то же время запущена схема кредитования строек фирмы «ЮИТ Лентек» филиалом Международного Московского Банка – «Петербургское Отделение». Ссуда выдается под 10,5 процентов годовых в валюте на срок до 10 лет. Уже выданы кредиты на общую сумму млн.

Ну, и наиболее выгодна для клиентов разрабатываемая программа Сбербанка. В этом банке обещают выдавать рублевые ссуды под 18 процентов годовых, и валютные кредиты под 11 процентов годовых. Причем, по словам сотрудников кредитной организации, они не будут требовать от клиентов заключения страховых соглашений, которые обычно увеличивают стоимость кредита еще на 1-2 процента. Как пояснил председатель Северо-Западного банка Сбербанка России Леонид Шац, «в строящейся квартире никто не прописан, нет проблем с выселением заемщика, а значит отпадает и необходимость в страховании сделки». Пока предполагается, что кредиты «Сбербанка» можно брать на покупку квартир, которые строятся компаниями «Северный город» и «Невский Синдикат».

По словам финансового директора «Невского синдиката» Леона Налбандяна, сбербанковская программа рассчитана на ипотеку квартир в строящемся многофункциональном жилом комплексе Platinum. «Удобства этой программы в том, что заемщику необходимо иметь всего 10 процентов собственных средств, а банк со своей стороны готов предоставить ипотечный кредит в размере до 90 процентов от стоимости квартиры. Верхних ограничений по кредиту нет, все зависит от оценки платежеспособности заемщика, предоставленного обеспечения, покупной стоимости квартиры. Сейчас стоимость квадратного метра в Platinum составляет от 800 до 2300 EURO в зависимости от расположения квартиры», – рассказал он.

Другие участники рынка несколько удивлены энтузиазмом Сбербанка в области кредитования «долевки», но подтверждают, что падение стоимости ипотечных кредитов – это нормально. По их оценкам во второй половине 2005 года стоимость ссуд может снизиться еще на 1-2 процента, то есть до 9-10 процентов годовых в валюте.

Таким образом, четко отслеживается тенденция – последние разработки условий кредитования выгоднее для клиентов. Такая закономерность внушает уверенность в том, что ставки будут продолжать падать. Пусть и не так быстро, как до сих пор.

СПРАВКА

Все действующие программы кредитования нового жилья предусматривают, что договор долевого участия становится обеспечением по кредиту. Ни один из банков не накладывает ограничения на прописку в квартире после ее сдачи. В случае необходимости кредитования сделки нужно оформить полис страхования жизни и здоровья, трудоспособности, титула недвижимости и иногда – гражданской ответственности.