Эксперт: конкуренция на ипотечном рынке сосредоточится на сервисе

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Северо-западный банк Сбербанка России второй год подряд является безусловным лидером на рынке жилищного кредитования СЗФО, формируя более половины совокупного регионального портфеля. Об итогах года и планах на будущее рассказывает заместитель председателя Северо-Западного банка Петр Морсин.

- Как изменился портфель ипотечного кредитования Cбербанка в 2010 году по сравнению с предыдущим годом? По сравнению с докризисными объемами?

- Итоги 2010 года нас обнадеживают. Портфель жилищных кредитов Северо-Западного банка вырос на 9%, на 1 января этого года остаток задолженности составил 38 млрд руб. А объемы продаж по сравнению с предыдущим годом выросли в полтора раза. Банк предоставил свыше 9 тыс. целевых жилищных кредитов на сумму 11,5 млрд руб. В результате доля Сбербанка составляет более 52% от объема жилищных кредитов, выдаваемых в Санкт-Петербурге.

- Где ипотечный портфель рос динамичнее – в Санкт-Петербурге или в других регионах СЗФО?

- Однозначно в Петербурге. Прежде всего, он лидирует по сравнению с другими регионами СЗФО по количеству выданных кредитов (4 тыс. из 9 тыс.) и, соответственно, по объему портфеля жилищных кредитов (более 21 млрд. руб.). Но и по динамике развития ипотечного кредитования наш город впереди. В Санкт-Петербурге портфель Сбербанка вырос на 14,3% против 9% в целом по Северо-Западу. Отчасти это объясняется большей стоимостью жилья в Северной столице, более высокими доходами заемщиков, и, как следствие, большим размером среднего кредита. Средний заем петербуржца составляет 1,73 млн. руб. против 1,26 млн руб. в целом по региону. Также лидерство Петербурга предопределено более высокой активностью строительной отрасли. В остальных городах Северо-Запада строят все еще мало. Для сравнения: в целом по Северо-Западу Сбербанк выдал порядка 1100 кредитов для покупки жилья в новостройках, из них 1016 приходится на Петербург.

- В течение года Сбербанк испробовал практически все инструменты для повышения популярности своих ипотечных программ: отменили комиссии, снизили ставки, уменьшили первоначальный взнос. Можете, опираясь на статистику, констатировать, какая из мер дает наибольший эффект?

- Если вспоминать, как реагировали заемщики, то можно констатировать, что снижение первоначального взноса не вызвало моментального прилива заявок. На снижение ставки, напротив, потенциальные клиенты реагируют очень быстро. Но на самом деле клиент сейчас грамотный, а потому оценивает программы кредитования комплексно. Подтверждение тому – акция Сбербанка «В десятку!», которую считаем одним из лучших предложений на рынке: кредит выдается под 10% годовых в рублях с 10-процентным первоначальным взносом на срок до 10 лет. Спрос на нее был просто взрывной, потому дважды было принято решение продлить ее действие – сначала на три месяца, до конца 2010 года, затем – сразу на год, до конца 2011-го.

- Расскажите о результатах действия акции в течение первых шести месяцев.

- Результаты акции «В десятку!» значительно превысили наши ожидания. За период ее действия банк одобрил заявки 1226 заемщиков на сумму 3,4 млрд. руб., на условиях программы выдано 270 кредитов на сумму 677 млн. руб.

- На фоне 9 тыс. выданных кредитов это не так уж много. Возможно, проблема в том, что вы работаете с относительно небольшим количеством строящихся домов, и потенциальный клиент, уже получив одобрение на выдачу кредита, не может найти в вашем списке подходящего жилья?

- Не согласен. Мы действительно в рамках акции «В десятку!» работаем только с застройщиками, возводящими жилье с помощью наших кредитов. Но в списке – 41 объект от 25 компаний – это немало. Банк постоянно расширяет перечень кредитуемых объектов недвижимости – это наша приоритетная задача, которая сохраняется и на 2011 год. Мы сами искали причину большого лага между одобрением и получением кредита, и пришли к выводу, что дело – в специфике кредитование сделок на первичном рынке. По закону для ипотечного кредитования покупки строящегося жилья необходимо пройти процедуру государственной регистрации как самого договора участия в долевом строительстве, так и предмета залога, что занимает время.Кроме того, некорректно сопоставлять количество кредитов, выданных в рамках акции «В десятку!» и общее число проданных жилищных кредитов. Как я уже говорил, на приобретение жилья на первичном рынке в Санкт-Петербурге выдано в прошлом году 1016 кредитов. Сравните с количеством выданных, а также одобренных, но пока не переданных клиентам в рамках акции, и увидите ее эффективность.

- Как, по вашему мнению, будут меняться ипотечные продукты в наступившем году? Есть ли резерв для снижения ставок и либерализации условий?

- На сегодня условия жилищного кредитования в Сбербанке практически соответствуют докризисным. В 2010 году снижение процентных ставок по ипотечным кредитам Сбербанк проводил трижды. Что касается 2011 года, скажу основное правило: «процентные ставки по кредитам отражают уровень инфляции». Но, повторюсь, - уже сегодня наши условия практически сравнялись с докризисными.

- В таком случае, в какой плоскости в этом году будет разворачиваться конкуренция за заемщика?

- Думаю, основная борьба развернется в сфере повышения сервисной составляющей. Прежде всего, мы обеспечим единые стандарты обслуживания на всей территории присутствия банка. В 2010 году мы открыли 12 специализированных Центров ипотечного кредитования: 8 из них - на территории Санкт-Петербурга и 4 - в Калининграде, Мурманске, Петрозаводске и Пскове. К концу этого года намерены довести количество специализированных офисов до 20. Кроме того, распространим технологию «Кредитная фабрика», которую сейчас применяем для выдачи потребительских и автокредитов, на жилищные займы. Это позволит упростить процесс обращения за кредитами и сократить срок рассмотрения заявки до 5 дней. У нас уже в этом году сделано немало для улучшения технологии процесса – внедрены «единые стандарты обслуживания клиентов». Поясню: в Санкт-Петербурге и в Головных отделениях Банка созданы специальные центры обработки заявок по жилищным кредитам. Данная мера позволила нам внедрить единые правила по одобрению заемщиков, а также существенно сократить время рассмотрения заявлений-анкет на кредит - до 7 дней.

- Вы не опасаетесь, что такая «поспешность» приведет к ухудшению качества вашего кредитного портфеля?

- Напротив, пока результаты обратные – качество портфеля улучшается. По кредитам, выданным в рамках программ жилищного кредитования за последние полтора года, имеется просроченная задолженность примерно у двухсот заемщиков, просроченная задолженность свыше 90 дней – всего у 17 заемщиков. Основная масса заемщиков имеет техническую просрочку (забыл, заболел и т.д.). В целом в 2010 году, по сравнению с 2009 годом, несмотря на увеличение ипотечного портфеля, произошло снижение объема просроченной задолженности по ипотечным кредитам - на 0,2%.

- Как, согласно вашим прогнозам, будет развиваться рынок ипотеки в СЗФО в 2011-2012 году?

- Наши прогнозы оптимистичны: рост сделок с недвижимостью, дальнейшая либерализация условий ипотечного кредитования и, как результат, рост рынка ипотеки в регионе. Вторая половина 2010 года подтверждает сказанное. Объемы кредитования во втором полугодии на 55% превышают итоги первой половины года.

Дата публикации: 13:12 28 января 2011

Источник: bpn.ru