Ипотека март 2011: ставки ниже, возможности шире

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Март стал щедрым не только в плане снижения банками ипотечных ставок, но и по части внедрения новых программ. В основном они направлены на развитие ипотеки на рынке строящегося жилья и расширение возможности использования материнского капитала.

Последний рывок?

Объем выдачи ипотеки в 2011 году может превысить пиковый показатель 2008 года (349,5 тысячи кредитов) и составит 415-460 тысяч кредитов на общую сумму 580-640 миллиардов рублей. Именно такой прогноз на нынешний год дает в ежегодном отчете Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. При этом общая сумма выданных займов не превысит показателей 2008 года, так как средний размер кредита за прошедшие 2,5 года уменьшился примерно на 45% и составил 1,26 миллиона рублей. Снижение ставок, согласно прогнозу АИЖК, также скоро прекратится, и они стабилизируются на уровне 11,8-13% в рублях и 10,2-11,2% в валюте.

Не обошлось и без ложки дегтя. Среди экономических рисков, способных помешать восстановлению рынка, АИЖК называет нарастание инфляционного давления и возможность коррекции цен на нефть во втором полугодии. В этом случае ставки по ипотеке могут снова поползти вверх. Однако если эти риски не будут реализованы, пессимистичный прогноз не сбудется. Более того, станет возможным повторное удвоение объемов ипотечного кредитования и переход к росту рынка. А поскольку существенного роста строительного сектора и массового введения нового жилья в этом году не предвидится, оживление спроса может дать толчок к росту цен на рынке жилья, особенно во втором полугодии.

Вторит АИЖК и DeltaCredit. Банк прогнозирует рост ипотечного рынка России в первом квартале 2011 года на 198% по сравнению с аналогичным периодом года прошлого. Рост по второму кварталу должен составить, согласно прогнозу, 166%, причем месячная динамика роста рынка будет более плавной, без резких всплесков и падений, характерных для первого квартала 2011 года.

Клиентам надежным и не очень

Несмотря на то, что большинство банков уже ввели в свою кредитную линейку ипотеку, этот процесс продолжается: в марте о запуске ипотеки заявил НОМОС-банк. Базовая ипотечная программа банка предусматривает кредиты на приобретение квартиры на вторичном рынке в рублях по фиксированной ставке от 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма первоначального взноса – от 10%. В качестве созаемщиков могут рассматриваться супруги, родители, дети, братья и сестры заемщика. Учитываются разные варианты дополнительного дохода, подтвердить который можно справкой по форме банка.

Не столь активно, как в прошлом месяце, но продолжилось снижение ставок в рамках ипотечных программ других банков. Так, о снижении ставок объявил банк «АК БАРС»: изменения произошли в ряде собственных ипотечных программ – «АК БАРС – Мегаполис», «АК БАРС – Мой дом» (от 11,5% годовых, срок кредитования от 1 года до 20 лет, первоначальный взнос от 10%), «АК БАРС – Бизнес» (от 14,9% годовых, срок кредита – от 1 до 15 лет, минимальный первый взнос – от 10%).

Ставки по всем ипотечным программам в рублях на 0,5-1 пунктов снизил и Транскапиталбанк, минимальный размер теперь составляет 12% годовых. Также снижен минимальный размер первоначального взноса для сотрудников предприятий-клиентов. По программе на приобретение городского жилья он снижен на 5 пунктов и составляет 15% от стоимости жилья, по программе покупки загородного жилья – на 10 пунктов и составляет 40% от стоимости дома.

Снизились ипотечные ставки в Собинбанке и составляют теперь от 10,4% в рублях и от 8,9% в долларах США. Причем снижение это оказалось весьма весомым: ставки по программам «Своя квартира», «Свой дом», «Новостройка» и «Залоговая недвижимость» снижены в среднем на целых 2%. Кроме того, максимальные сроки кредитования по большинству программ увеличились до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса снизился до 10%, а комплексное ипотечное страхование стало необязательным.

На 1,5 процентных пункта снизил ставку по ипотечным кредитам на приобретение квартиры-новостройки под залог имеющегося жилья банк «Возрождение». Базовая процентная ставка теперь составляет 12,5% годовых в рублях. Отменена комиссия за выдачу кредита до госрегистрации в Абсолют-банке. А АМТ-банк отменил комиссии за рассмотрение ипотечных заявок. Согласно обновленным условиям ипотечных программ банка, в качестве созаемщиков и поручителей по ипотечному кредиту теперь могут выступать любые лица – родители, дети, братья/сестры, гражданские супруги, друзья и даже коллеги заемщика. Новые условия также предполагают более лояльный подход к отрицательной кредитной истории потенциального заемщика: просрочки до 30 дней не учитываются, сколько бы их ни было, а просрочка от 61 до 90 дней допускается, правда, только одна.

Снизил ставки по двум программам ипотечного кредитования и Альфа-банк: «На приобретение квартиры на вторичном рынке жилья» и «Рефинансирование ранее выданного в другом банке ипотечного кредита». Минимальные процентные ставки по ним теперь составляют 10% в долларах США и 12,5% в рублях. Для клиентов, имеющих зарплатные счета в Альфа-банке, и сотрудников компаний-партнеров банка ставки еще ниже — 9% в долларах США и 11,5% в рублях. Снижение процентных ставок коснулось всех категорий клиентов — и работающих по трудовому договору, и владельцев собственного бизнеса.

Обновил условия по своим ипотечным программам и BSGV. Изменена минимальная сумма кредита по программам «Квартира», «Загородная недвижимость», «Земельный участок», «На улучшение жилищных условий» и «Рефинансирование»: теперь она составляет 500 тысяч рублей или 20 тысяч долларов. Также снижена минимальная сумма платежа в счет частичного досрочного погашения: 40 тысяч рублей или 1,5 тысячи долларов.

Изменил условия корпоративной программы «DeltaПартнер» ипотечный банк DeltaCredit, снизив процентную ставку на 1%. Теперь для корпоративных клиентов ставки начинаются от 6% в долларах и от 9,25% в рублях.

Первичный рынок для родителей

Март вывел на рынок довольно много новых ипотечных программ. Причем подавляющая их часть касается ипотеки на рынке строящегося жилья и использования материнского капитала.

Например, новая программа Транскапиталбанка предлагает воспользоваться ипотечным кредитом на этапе строительства под залог строящегося жилья. Минимальный размер ставки до госрегистрации жилья – 14,5% годовых в рублях, после регистрации – 12,5% годовых. Максимальный срок кредита – 20 лет, максимальная сумма – 45 миллионов рублей.

Новую программу «Новостройка» вводит и МДМ-Банк. Первоначальный взнос по программе – от 30%, срок кредита — от 3 до 20 лет, доступная сумма кредита — от 300 тысяч до 8 миллионов рублей, а процентная ставка — от 15% до регистрации права собственности и от 10,5% после. Программа «АИЖК – Новостройка» от Собинбанка предлагает приобрести жилье на первичном рынке недвижимости по условиям АИЖК: от 12,5% в рублях на этапе строительства, срок кредитования – от 1 года до 30 лет, минимальный первоначальный взнос 10%.

Примсоцбанк ввел ипотечный кредит «Новостройка Материнский капитал». Согласно условиям программы, клиент может использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса по кредиту для покупки жилья в строящемся доме. Кредит предоставляется на срок от 3 до 27 лет в размере от 300 тысяч до 4 миллионов рублей. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости приобретаемой квартиры без учета средств материнского капитала. Годовая процентная ставка на этапе строительства — от 14,25% до 14,75%, после оформления права собственности — от 10,25% до 10,75%.

Программу «Ипотека Материнский капитал» ввел в марте банк ВТБ24: клиенты могут получить ипотечный кредит, не внося начальный взнос, но при этом все остальные параметры кредитования остаются без изменений. Средства материнского капитала зачитываются банком в качестве первоначального взноса. При этом кредит может быть оформлен на супруга/супругу распорядителя средств материнского капитала.

В числе прочих ипотечных программ, введенных в марте, – «Военная ипотека» от банка «Зенит» (первоначальный взнос 10%, ставка 10,5% годовых, максимальный размер кредита – 2 миллиона рублей), «Комбинированная ставка» от «Банка Москвы» (плавающая ставка по кредиту), программа «Гараж» от Собинбанка (от 13,5% в рублях) и две программы от Санкт-Петербургского ипотечного агентства: «Городской ипотечный стандарт» (от 12% до 15% годовых в рублях, вторичный рынок) и «Социальный ипотечный стандарт» (для клиентов, располагающих субсидией, ставка на 0,5% ниже).

Весенние распродажи

О запуске новых акций в марте объявили всего несколько банков, зато продолжаются многие акции, предложенные в прошлом месяце. Это акция «888» от Сбербанка, согласно условиям которой ставка составляет 8% в рублях, а кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» выдается на срок до 8 лет включительно, время принятия решения по кредиту не превышает 8 дней. Предложение действительно до 30 июня.

Продолжается и акция Абсолют-банка: до конца апреля ипотечный кредит можно получить по ставке от 9,99% годовых. Также до конца апреля можно успеть воспользоваться предложениями АМТ-банка «Ипотечная оттепель» (ставки по всем программам в рублях снижены на 0,5%, размер комиссии за выдачу кредита снижен до 1%) и РосЕвроБанка: «Экономия до 3%» (ставки 9,5% годовых в валюте и 12% в рублях при первоначальном взносе 20%) и «Минус 4%» (жилье на загородном рынке можно приобрести по ставке от 13% в валюте и 15,5% в рублях).

Новые акции тоже интересны. 16 марта банк «АК БАРС» запустил акцию «Счастливое новоселье»: заемщик банка получает подарочную карту, предоставляющую право приобрести стройматериалы, мебель и прочие товары для дома, а также страховые услуги со скидкой у компаний-партнеров.

Росбанк на период с 14 марта по 31 мая отменил комиссию за выдачу ипотечного кредита в рублях по программам «Рублевый» и «Экономный». До конца мая снизил ставки по ипотеке Балтинвестбанк, теперь квартиру можно приобрести под 11% годовых. А если до 30 апреля заключить договор на приобретение квартиры у ГДСК, застройщик дает скидку в 1% от ее стоимости для «однушки», 2% для «двушки» и 3% – для «трешки». В акции участвуют все квартиры в домах ГДСК, находящихся в продаже.

Дата публикации: 13:28 12 апреля 2011

Источник: bpn.ru