СПИА запустило ипотечную программу специально для петербуржцев

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Санкт-Петербургское ипотечное агентство запустило собственную программу кредитования, более либеральную, чем у «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Новый продукт адаптирован к запросам петербуржцев: есть возможность взять ссуду на покупку комнаты в коммуналке и не требуется официальное подтверждение дохода.

ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» (СПИА), учрежденное в 2004 году правительством Петербурга (100% акций принадлежит городу) запустило в марте 2011 года собственную ипотечную программу - «Городской ипотечный стандарт». До этого момента СПИА лишь выполняло функции регионального оператора «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК): заключало с банками соглашения о выдаче ссуд по стандартам АИЖК (федеральный ипотечный стандарт), а также помогало кредитным организациям рефинансировать, выданные ипотечные кредиты, в АИЖК.

Займы по федеральному стандарту пользовались высоким спросом в период обострения финансового кризиса с конца 2008 года, когда большинство коммерческих банков свернуло собственные ипотечные программы. Однако с середины 2010 года банкиры начали возвращаться на ипотечный рынок, понижать процентные ставки по кредитам и смягчать требования к заемщикам. Спрос на федеральную ипотеку пошел на убыль из-за слишком высоких требований к заемщикам и объекту залога. В первом квартале 2011 года рынок ипотеки в Петербурге по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос почти в три раза до 5,9 млрд руб. Все банки увеличили выдачу ссуд, кроме кредитных организаций, работающих по федеральному стандарту, у них объем кредитования сократился на 43,5% до 148 млн руб.

Собственные программы коммерческих банков пользуются более высоким спросом, чем программа АИЖК, поскольку они менее требовательны к заемщикам, например, возможно, подтверждать доход не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка, что существенно для некоторых граждан. СПИА решило, не дожидаясь изменений федерального ипотечного стандарта, запустить собственную ипотеку, отвечающую запросам потребителей. По «Городскому ипотечному стандарту» допускается подтверждение дохода по справке, составленной по форме агентства, а не только справкой 2-НДФЛ, программа допускает предоставление кредита на выкуп комнат в коммунальных квартирах, после чего веь объект оформляется в собственность заемщика. «Такая возможность особенно актуальна для Петербурга. И еще по программе АИЖК возможно привлечь трех созаемщиков, а мы допускаем большее количество», - отметил начальник отдела развития агентства Сергей Милютин. Процентные ставки (от 12,0% годовых в рублях, а для получателей жилищных субсидий на 0,5% ниже - от 11,5%) и многие другие параметры (возраст заемщика, первоначальный взнос, максимальный срок кредита, сумма займа) схожи с программой АИЖК.

Кредиты выданные по городской ипотечной программе СПИА будет рефинансировать из собственных средств. Уставный капитал агентства, за счет вливаний из городского бюджета, достиг 700 млн руб. и будет увеличен в этом году на 100-150 млн руб. Сформировав пул закладных, обеспеченных ипотекой, СПИА намерено выпустить ипотечные облигации. «Облигации могут быть выпущены через год или полтора года», - предположил Сергей Милютин. Возможно гарантом выступит АИЖК. «Сейчас полной уверенности в этом нет, никаких соглашений не подписано», - добавил Милютин. По его словам, с начала действия программы, с 1 марта, 15-20 ипотечных сделок находится на стадии оформления и выдачи кредитов.

Участники рынка отмечают, что новый продукт СПИА будет востребован. «Можно ожидать, что кредиты на выкуп комнат в коммуналках будут пользоваться большим спросом, а также ссуды собственникам бизнеса и частным предпринимателям. Не многие банки кредитуют эту категорию граждан, а некоторые, кто декларирует возможность кредитования предпринимателей, на деле очень долго, месяцами, рассматривают заявки. Возможно СПИА будет работать оперативней», - надеется исполнительный директор Северо-Западной ипотечной компании «Невская ипотека» Виктория Винникова.

Некоторые банкиры отмечают, что на рынке есть более выгодные предложения по процентным ставкам (ниже 12% годовых), но в целом оценивают нововведение позитивно. «Если будет понятен механизм рефинансирования, то многие банки захотят работать по этой программе», - говорит директор управления по кредитованию физических лиц Банка «Александровский» Елена Кулык. По ее словам, банк рассматривает возможность участия в этой программе, но пока окончательное решение не принято.

Дата публикации: 11:51 25 апреля 2011

Источник: bpn.ru