Раздел: Ипотека и кредиты / Санкт-Петербург -
Докризисного уровня спрос на ипотеку может достигнуть к концу 2011 года. Банкиры отмечают существенное увеличение спроса на ссуды, причем на покупку строящегося жилья и не только для проживания, но и в инвестиционных целях.
Меньше чем за год на ипотечном рынке произошли кардинальные изменения: условия кредитования стали такими, о которых до кризиса можно было только мечтать. Чего стоит одна отмена комиссий за выдачу кредита многими банками. Процентные ставки не только достигли докризисного уровня, но и опустились ниже.
Как только макроэкономическая ситуация в стране стабилизировалась, люди перестали бояться потери работы, сокращения доходов и пошли в банки за кредитами для покупки жилья. С конца прошлого года резвость граждан на ипотечном рынке не перестает удивлять банкиров. «В первом квартале этого года банк выдал 264 кредита, а за неполный апрель уже выдано 140 ссуд», — восхищается динамикой спроса начальник отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктор Моторин. Похожие данные приводят и другие банкиры. «Сейчас объем кредитования соответствует показателям 2007 года, от докризисного уровня (2008 года) отстает на 40-50%. К кону текущего — началу следующего года выйдем на докризисный уровень», — прогнозирует заместитель начальника отдела розничного кредитования петербургского филиала «АбсолютБанка» Дмитрий Алексеев. С ним соглашается Евгения Енина, заместитель директора управления по работе с партнерами: «В 2011 году мы сможем удвоить объем кредитования, а это значит, выйдем на уровень 2008 года».
Начальник отдела развития Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин добавляет, что увеличению спроса на ипотеку способствуют рост доходов населения, а также снижение процентных ставок по ипотечным кредитам и смягчение требований к заемщикам. Банкиры продолжают отменять комиссии за выдачу ипотечных кредитов и штрафы за досрочное погашение кредитов. Отчасти это происходит под давлением Роспотребнадзора, который уже давно ведет борьбу с финансистами, по-своему трактующими нормы российского законодательства. Пока Роспотребнадзор с успехом отстаивает права потребителей в судах РФ. В мае этого года президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) рассмотрит вопрос о запрете банкам брать плату за досрочное погашение кредита, а также взимать комиссию за выдачу кредита. В ноябре 2009 года ВАС признал незаконной практику брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета. В начале марта 2010 года президиум ВАС признал незаконным изменение процентных ставок в одностороннем порядке.
Банкиры пока неспешно отменяют комиссии за выдачу и штрафы за досрочное погашение кредитов. Возмещают потерянные доходы все по-разному. Одни банки вводят или увеличивают плату за сопутствующие услуги, например, за подготовку документов для получения налогового вычета или за согласование вопроса о замене страховой компании. Другие банки повышают проценты по кредитам. Например, Банк Открытие отменил комиссию за выдачу ипотечных кредитов в начале апреля, а также плату за досрочное погашение кредитом. Одновременно с этим, по словам начальника управления развития ипотеки филиала Петровский Банка Открытие Карины Кучерук, повышена ставка на 1% по кредитам для заемщиков не способных официально, справкой 2-НДФЛ, подтвердить свой доход.
Растущий рынок привлекает новых участников, зачастую возобновляющих заброшенное в кризис кредитование, выход на рынок дается тяжело, заемщики не выстраиваются в очередь, даже если условия кредитования и процентные ставки выглядят весьма привлекательно. Например, Промсвязьбанк в конце февраля запустил сразу четыре ипотечных программы, минимальная ставка составляет 9% годовых по рублевым кредитам, что весьма выгодно по сравнению с большинством предложений других конкурентов. Но первые кредиты, по словам руководителя центра ипотечного кредитования петербургского филиала Промсвязьбанка Александра Жесткова, были выданы почти спустя два месяца.
Спрос на жилищные кредиты растет по всем фронтам, а особенно в секторе новостроек. Ассортимент ипотечных продуктов банкиры расширяют в последние месяцы в основном за счет предложения новых программ по кредитованию строящегося жилья. Причем если еще год назад большинство банкиров соглашались одолжить средства на покупку новой квартиры только в доме, возведенном под крышу, то сегодня можно получить средства в долг на более ранних стадиях строительства. О введении новых программ кредитования на первичном рынке жилья в ближайшие два месяца заявили два крупных игрока рынка. По словам заместителя управляющего петербургского филиала банка ВТБ24 Максима Никулина, банк планирует запустить ипотеку в домах на ранней стадии строительства. Сейчас банк кредитует приобретение жилья в новостройках только при условии предоставления в залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Однако, по словам Максима Никулина, спрос на этот продукт весьма скромный.
В июне Банк Открытие начнет кредитовать покупку жилья на первичном рынке. Процентная ставка по кредитам на покупку строящегося жилья составит 14%, а после оформления квартиры в собственность – опустится до 12%. Первоначальный взнос – 30%. Кредит возможно будет получить, когда готовность объекта превысит 30%.
В ассортименте некоторых банков есть специальные предложения ипотеки с господдержкой, их рефинансирует госкорпорация Внешэкономбанк. Ипотека с господдержкой позволяет заемщикам покупать новое жилье без дополнительного залогового обеспечения. По словам Никулина, программа господдержки может закончиться в 2012 году. Так что банкирам придется изобретать, чем заменить господдержку.
Максим Никулин отмечает, что спрос на кредиты для покупки нового жилья стремительно растет. «Год назад на долю первички в общем объеме выданных кредитов приходилось 12%, по итогам первого квартала 2011 года — 23%», — подсчитал Никулин. В планах ВТБ24 довести долю кредитов на новое жилье до 40-45%. «Сейчас жилье в новостройках покупается в равных долях в рассрочку и в ипотеку. По мере развития банками ипотечных программ строительные компании сокращают срок предоставления рассрочки. Сейчас большинство застройщиков предоставляет рассрочку только на период строительства», — говорит руководитель группы продаж ЗАО «Строительный трест» Алексей Бушуев.
Доступность ипотеки, начавшийся, пусть и робкий, рост цен на жилье стимулирует инвестиционный спрос на квартиры. Каждая пятая квартира покупается в Петербурге в инвестиционных целях, подсчитал председатель правления Универсальной ипотечной компании («Уником») Павел Штепан. «Люди снова начали покупать жилье в инвестиционных целях, а не только для проживания», — отметил эксперт. По его оценкам, инвестиции в жилую недвижимость окупятся не ранее, чем через 12 лет. И срок окупаемости будет нарастать, поскольку арендные ставки повышаются медленней, чем цены на жилую недвижимость. «За три месяца этого года квартиры на вторичном рынке жилья Петербурга прибавили в цене 1%, а на первичном — 8%», — говорит Штепан.
Дата публикации: 17:38 27 апреля 2011
13.09.2019 - Раздел: Санкт-Петербург / Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации
Все, кто желает приобрести квартиру в клубном поселке ETA Village, смогут воспользоваться ипотечным кредитом.
10.09.2019 - Раздел: Санкт-Петербург / Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации
В ГК «КВС» рассказали о преимуществах работы по эскроу-счетам. Одно из них – возможность предложить клиентам приобретение квартиры в строящихся домах по новым правилам с использованием жилищного сертификата.
04.07.2011 - Раздел: Санкт-Петербург / Ипотека и кредиты
Многие, покупая недвижимость в ипотеку, считают, что условия, оговоренные в договоре, невозможно изменить. Однако, менять можно и ставку налога и сумму кредита уже после его получения. О том, как это сделать, рассказывают специалисты.
16.02.2011 - Раздел: Санкт-Петербург / Ипотека и кредиты / Ипотечные программы
Крупнейший банк страны упростил линейку своих кредитных продуктов и презентовал новую программу "Ипотека с государственной поддержкой", которая будет запущена 21 февраля.
12.03.2012 - Раздел: Санкт-Петербург / Ипотека и кредиты / Ипотечные программы
Несмотря на нестабильность мировых рынков, банки продолжают развивать программы ипотечного кредитования земельных участков. Эксперты называют это направление перспективным, особенно если говорить о землях непосредственно вокруг Петербурга. Читайте о том, где и за сколько сейчас можно взять кредит на покупку участка, каковы условия, и стоит ли ожидать в ближайшем будущем их улучшения. Какие направления самые востребованные, проценты - самые маленькие, земли - самые выгодные? Все самое важное об ипотеке на участки.
Разместить рекламу
По вопросам обращаться: info@bpn.ru