6 способов сэкономить, покупая жилье в ипотеку

Читатель нашего портала спрашивает: "Какие существуют способы сэкономить, покупая жилье в ипотеку?"

Алена Шлыкова, директор ипотечного центра банка «ДельтаКредит»:

1. Выбор программы и Банка.

Первое, что поможет Вам сэкономить не только финансы, но также время и нервы – это

правильный выбор параметров ипотечной программы. Подобрать оптимальный срок, платеж, а также разобраться во множестве акций и дополнительных услуг помогут сотрудники Банка.

Например, некоторые Банки предлагают своим Клиентам специальные программы по снижению процентной ставки. Они предполагают внесение определенной суммы из личных средств Клиента единовременно, при оформлении кредита. Данное предложение будет выгодно в первую очередь тем, кто не планирует серьезных досрочных погашений в первые несколько лет срока кредита.

При сравнении предложений нескольких Банков мы рекомендуем ориентироваться в первую очередь на ежемесячный платеж, а не процентную ставку.

Также, при консультации в Банке, попросите менеджера подробно рассказать Вам, что будет происходить после получения одобрения кредита: стоимость оценки приобретаемой квартиры, страховки и аренды ячейки – дадут Вам полную картину предстоящих расходов, что, в свою очередь, поможет сделать правильный выбор.

2. Специальные условия и акции.

Следите за специальными предложениями и акциями: большинство Банков предложит Вам новогоднюю скидку с процентной ставки, но и акции в течение года не редкость.

Чтобы быть в курсе всех изменений - подпишитесь группу интересующего Вас Банка в соц.сетях.

Например, до 29.02.2016г. Вы еще можете успеть воспользоваться программой господдержки и купить квартиру от Застройщика по ставке 12%. Чтобы воспользоваться этой программой во многих Банках Вам будет достаточно только паспорта.

Также некоторые Банки предложат Вам спец.условия на покупку некоторых новостроек. За счет партнерских отношений между Банком и Застройщиком – Вы сможете сэкономить на банковских процентах. В этом случае ставка будет даже ниже, чем по программе гос.поддержки.

3. Погашение кредита в короткие сроки.

Вы можете гасить досрочно свой кредит уже с первого месяца. Сумма, внесенная Вами сверх ежемесячного платежа, будет уменьшать Ваш основной долг, а соответственно будут уменьшаться и проценты, т.к. они всегда начисляются на остаточную сумму кредита.

Самые высокие проценты будут начисляться Вам в первые годы жизни кредита, поэтому не стоит тянуть с получением налоговых вычетов (см.далее), которые помогут Вам ощутимо уменьшить сумму основного долга.

4. Налоговый вычет с фактически уплаченных процентов.

Вы можете заявить вычет с суммы фактически уплаченных процентов по жилищному кредиту. С 1 января 2014 года в отношении банковских процентов установлен лимит - 3 млн. руб. (ранее данное ограничение отсутствовало). Примерную сумму процентов, которую вы отдадите за весь срок кредита, вам помогут рассчитать в банке.

Будьте внимательны: воспользоваться таким вычетом можно один раз в отношении единственного объекта недвижимости, вне зависимости от того, исчерпана эта трехмиллионная сумма или нет.

5. Налоговый вычет при покупке квартиры.

У Вас есть право попросить у государства вернуть 13% от суммы, уплаченной за покупку квартиры. Правда, установлен лимит возврата средств равный 260 тыс. рублей. Для получения этих денег необходимо передать в налоговую инспекцию декларацию о доходах, представить справку 2-НДФЛ и платёжные документы, подтверждающие покупку недвижимости. Полученными деньгами можно также частично погасить кредит.

6. Материнский капитал.

Если Вы являетесь обладателем сертификата на материнский капитал, то эти деньги можно потратить на внесение первоначального взноса при покупке жилья или направить на погашение ипотеки.