Ипотечные ставки снижаться не собираются

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Откладывать покупку квартиры в кредит в надежде, что процентные ставки по ссудам опустятся, уже не стоит. Проценты достигли минимума и вряд ли снизятся еще, уверены, опрошенные нами, банкиры. Зато стоимость жилья пошла вверх, а это значит, что на покупку квартиры потребуются большие займы и стоимость обслуживания долга возрастет даже при неизменных процентных ставках.

Проценты по ипотеке вернулись на докризисный уровень. По оценкам банкиров, большинство кредитов сегодня выдается по ставке 12,5% годовых в рублях. Но есть возможность взять взаймы и под 8-9% годовых, правда, на срок до пяти лет и внеся авансовый платеж свыше 50%. До кризиса о таких ставках заемщики не мечтали. Даже российские власти осознали, что их желание добиться процентных ставок по ипотеке в размере 5-6% невыполнимо в складывающихся экономических условиях. Выступая в конце апреля на коллегии Минфина и МЭР, глава правительства России Владимир Путин заявил, что снижать ставки по ипотеке до 5-6% годовых невозможно до тех пор, пока в России не установится тренд на снижение инфляции.

Дорогая нефть способствует росту инфляции в стране, что заставляет Банк России, в борьбе с ростом цен, повышать ставку рефинансирования и другие процентные ставки, а также повышать норму резервирования, что сужает кредитные возможности банкиров. В феврале Банк России поднял ставку рефинансирования на 0,25 процентных пунктов - до 8%, а также дважды (в феврале и марте) повысил норму резервирования. Но эти меры по обузданию роста денежной массы, вследствие увеличения которой нарастает инфляция, дадут положительный результат не раньше чем через год — полтора.

Желающим сэкономить на процентах по кредиту банкиры предлагают ипотеку с комбинированной и плавающей процентной ставкой. Плавающая ставка может пересматриваться раз в квартал, каждые шесть месяцев или ежегодно. У каждого банка своя методика расчета. Некоторые кредитные организации привязывают процентные ставки по кредитам к ставке рефинансирования Банка России. От нее, например, зависят проценты по военной ипотеке (ставка рефинансирования 8% 2% - банковская надбавка). В этом году военнослужащие могут еще взять кредит под 9,5% годовых. А на следующий год проценты по военной ипотеке, скорее всего, будут 10,5%, поскольку Банк России настроен решительно повышать ставку рефинансирования. В общем, военная ипотека — яркий пример того, что пора звонить кредитному менеджеру в банк и оформлять заем.

Кроме ставки рефинансирования банкиры привязывают ипотеку к ставкам межбанковского рынка, кредиты номинированные в национальной валюте привязываются к ставке MosPrime Rate (4,13% полюс 5% банковская надбавка, итого 9,13% годовых), ссуды в иностранной валюте, как правило, привязаны к ставке LIBOR. Эти ставки как на внутреннем рынке, так и на внешнем демонстрируют стабильность и даже немного снизились с начала 2011 года. Однако в период обострения финансового кризиса ставки межбанковского рынка переживали весьма значительные резкие колебания. Некоторые заемщики, воспользовавшись переменной ставкой, вынуждены были в конце 2008 года платить банку проценты из расчета больше 20% годовых.

Есть и промежуточный вариант ставок (между фиксированными и плавающими) - так называемые, комбинированные проценты. По сути, ставка остается плавающей, но она начинает меняться через 3-5 лет после заключения кредитного договора, то есть в первые годы заемщику даже не стоит и думать о том, что происходит на рынке капиталов, куда идет инфляция, чтобы угадать, какой процент ему придется платить. Оптимистам, уверенным в светлом будущем и крепкой российской экономике, наверное, стоит воспользоваться плавающей ставкой в надежде, что усилия правительства по обузданию инфляции оправдаются и процент по кредиту будет только снижаться.

Еще один довод в пользу покупки жилья в кредит сегодня — это рост цен на жилье. Согласно динамике индекса цен на рынке жилья Петербурга, рассчитываемого БН.ру, средняя цена предложения на вторичном рынке с начала 2011 года возросла на 0,6%, а на первичном рынке — на 3%. Рост цен на жилье ведет к увеличению суммы займа, а следовательно, возрастает ежемесячный платеж по кредиту, либо, чтобы снизить размер платежа, придется брать кредит на больший срок, что приведет к увеличению массы выплаченных банку процентов.

В общем ситуация на ипотечном рынке вернулась к докризисной, когда проценты по кредитам стабилизировались, а кредитные организации конкурировали друг с другом, расширяя сервис, понижая первоначальный взнос. Правда, сейчас большинство банков предлагают кредиты с авансовым платежом не ниже 10%, а до кризиса у заемщиков было много возможностей влезть в долг без первоначального взноса. Сейчас банкиры неохотно возвращаются к подобной практике. Без авансового платежа кредиты предоставляются в основном на конкретные новостройки по соглашению между банком и застройщиком. Многие финансисты настороженно относятся к кредитам без первоначального взноса, полагая, что если у заемщика нет сбережений на авансовый платеж, то у него слабая финансовая дисциплина, а еще потому, что в случае снижения цен на жилье, банк может не выручить от продажи залога достаточно средств на погашение долга. Такие случаи бывали в разгар финансового кризиса, но редко. Как показывает опыт некоторых банкиров большинство заемщиков даже без первоначального взноса исполняли в срок свои обязательства по погашению долга. А среди тех, кто вынужден был реструктурировать свой займ, примерно половина к началу 2011 года вошла в график погашения кредита. Остальные лишились приобретенной с помощью кредита недвижимости.

Стоит ли заемщикам ожидать снижения процентных ставок по ипотеке в апреле-июне?

Карина Кучерук, начальник управления развития ипотеки филиала «Петровский» ОАО Банк «Открытие»

В сложившейся рыночной ситуации, ожидать снижения ставок не стоит. На сегодняшний день ставки по ипотеке вернулись к докризисному уровню, а стоимость недвижимости значительно ниже, чем в 2008 году. Сейчас очень благоприятный период всерьез задуматься о решении жилищного вопроса с помощью ипотеки на лояльных условиях.

Юрий Парфенов, управляющий петербургского филиала ОАО «Нордеа Банк»

Процентные ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, останутся на прежнем уровне, но в то же время предполагаются различные сезонные акции по снижению ставок для различных категорий заемщиков.

Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24

Процентные ставки по ипотечным кредитам уже практически достигли своего дна, поэтому ожидать существенного их снижения не приходиться.

Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург»

Скорее всего снижение ставок коснется партнерских программ с застройщиками, снижение ставок по стандартной линейке в ближайшее время не планируется.

Дата публикации: 11:33 29 апреля 2011

Источник: bpn.ru