Ипотека: жаркий апрель

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Апрель 2011 вывел на рынок меньше программ и акций, чем прошлые месяцы. Однако по количеству сделок с привлечением ипотечных средств он побил даже рекорды марта.

Приказ идти на снижение

Так уж вышло, что в минувшем месяце об ипотеке спорили на самом высоком уровне. Тон задал премьер, отметивший в ежегодном отчете правительства, что спад на рынке жилья закончился. «Нам, конечно, надо и дальше подавлять инфляцию, создавать благоприятный макроэкономический фон, условия, чтобы цена ипотеки становилась другой. В дальнейшем – стремиться к тому, чтобы ставки по ипотеке составляли 5–6% годовых», – отрезал Владимир Путин.

Однако эксперты рынка в такое счастье не верят. «Ипотека под 5–6% возможна пока только в перспективе и при наличии поддержки со стороны правительства, – говорит руководитель брокерского отдела АН «Бекар» Антонина Соловьева. – Скорее всего, частично процентную ставку за клиента будет платить государство. Но это лишь прогнозы, потому что на сегодняшний день к такой процентной ставке нет предпосылок. Она может приблизить нас к европейским ставкам, но при этом ипотечный кредит даже под такую ставку не сможет взять каждый человек».

Премьер также отметил, что запущенная ВЭБом и партнерскими банками программа рефинансирования ипотечных кредитов позволит выдавать кредиты под 11% годовых на покупку квартир в новостройках.

Еще одним обсуждаемым высказыванием стали слова гендиректора АИЖК Александра Семеняки о том, что Агентство постарается защитить заемщиков от так называемой «хищнической ипотеки» – программ с неясными для заемщика условиями, когда откуда ни возьмись вдруг «выплывают» непонятные проценты, платежи и долги.

Заявленные программы

Апрель был весьма скуп на новые программы ипотечного кредитования. То немногое, что появилось, вряд ли можно отнести к принципиально новым проектам. Например, программу рефинансирования кредитов других финансовых организаций ввел с апреля Ханты-Мансийский банк, а Банк Москвы ввел новый ипотечный кредит «Комбинированная ставка». Клиент выбирает: либо процентная ставка фиксируется на первые 1–5 лет, а в дальнейшем пересматривается в зависимости от значений индикативов Mosprime, LiborUSD, LiborEUR, либо изначально процентная ставка привязана к индикативам. Величина процентной ставки по кредиту пересматривается раз в полгода или раз в квартал по выбору заемщика.

О запуске новой ипотечной программы под залог уже имеющейся недвижимости объявил Пром­связьбанк. «Залоговый целевой» – новый кредит банка на приобретение жилой недвижимости под залог имеющейся в собственности квартиры. По мнению вице-президента Промсвязьбанка Елены Махоты, такой кредит позволит клиентам приобрести недвижимость за рубежом, а также у любого застройщика на любой стадии строительства.

В рамках социальной программы поддержки многодетных семей новый ипотечный продукт запустил в апреле и ОТП Банк. Теперь многодетные семьи, в которых воспитывается трое и более детей, смогут брать ипотечные кредиты размером до 15 млн рублей на срок до 30 лет. Особым условием также является отмена единовременной оплаты, которая в других программах банка составляет 1% от суммы кредита. По словам директора дирекции развития продуктов ОТП Банка Дмитрия Сапронова, многодетные семьи – более надежные заемщики, чем бездетные. «Во многих многодетных семьях каждая копейка на счету, поэтому родители подходят к получению кредита осознанно и взвешенно, понимая ответственность этого шага», – говорит Дмитрий Сапронов.

Ставки ниже, взносы меньше

Снижение ставок по кредитам в апреле продолжилось, однако не такими быстрыми темпами, как в предыдущие месяцы. Да и число банков, решившихся на смягчение условий, сократилось.

DeltaCredit снизил ставки по своим популярным программам ипотечного кредитования в рублях. Теперь ставки в банке начинаются от 10% для рублевых кредитов и от 7% – для валютных. Изменения коснулись продуктов «DeltaРублевый», «DeltaНовостройка» (снижение на 0,5%) и «DeltaЭконом» (снижение на 0,25%). Кроме того, банк улучшил условия ипотечного кредитования корпоративных клиентов. Речь идет о программе «DeltaПартнер»: тем, кто воспользуется данным продуктом, предоставляется скидка с процентной ставки в 1%. Теперь для корпоративных клиентов ставки по кредитам будут начинаться от 6% в долларах и от 9,25% в рублях.

На новых условиях могут оформить ипотечный кредит и клиенты Райффайзенбанка. Процентная ставка по программе «Покупка квартиры на первичном рынке недвижимости» снижена на 0,5 процентных пункта до регистрации права собственности. Кроме того, теперь в рамках программы клиенты могут оформить ипотечный кредит в долларах США, а также подтвердить доход справкой по форме банка.

РосЕвроБанк улучшил условия по целевому потребительскому кредиту «Кредит на коттедж». Теперь максимальный срок кредитования увеличен до 7 лет, а ставки по кредиту снижены на целых 2–4% и начинаются от 15,5% в рублях для кредита сроком до трех лет. Максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Скорректировал свои ставки и Тверьуниверсалбанк: теперь кредит на покупку готового жилья выдается под 11,5% годовых, а минимальная ставка по кредитам на участие в долевом строительстве установлена на уровне 12,5% годовых. А во всех отделениях банка «Открытие» введены единые процентные ставки по ипотеке в рамках новых программ «Новоселье», «Перспектива», «Вариант» и «Бизнес»: от 12,25% годовых в рублях, от 10,5% в долларах и от 10% в евро. Минимальный первоначальный взнос по программе «Новоселье» составляет 20%, по программе «Перспектива» также 20%, а по программам «Вариант» и «Бизнес» – 30%. Максимальные сроки кредитования – 30 лет («Новоселье», «Перспектива») и 15 лет («Вариант», «Бизнес»).

С 1 апреля снизил ставки по ипотечным кредитам для клиентов, подтверждающих свои доходы справкой в свободной форме, ЮниКредит Банк: от 11,5% в рублях по фиксированной ставке, от 8,5% – по комбинированной. А с 1 мая банк и вовсе снизил ставки по всем ипотечным программам. Теперь минимальная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту в рублях составит 8,5% годовых. Кроме того, банк продлил акцию, в рамках которой комиссия за организацию ипотечного кредита не взимается, и начал выдавать ипотечные кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на приобретение объектов коммерческой недвижимости. Это рублевый кредит сроком до 7 лет. Первоначальный взнос от 30%, ставка – от 10,5%. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Новость для тех, кто планирует приобрести квартиру бизнес-класса: банк Уралсиб увеличил максимальную сумму ипотечного кредита на приобретение готового и строящегося жилья. Для Петербурга эта сумма составила 10 млн рублей. Условие распространяется на все ипотечные продукты банка.

Сразу несколько банков снизили в апреле первоначальный взнос по своим кредитам. Так, по ипотеке DeltaCredit он теперь составляет 15% от стоимости жилья для основных ипотечных программ. Райффайзенбанк также снизил взнос до 15%, однако изменение коснулось лишь программы «Покупка жилой недвижимости под залог иной недвижимости, имеющейся в собственности». Тверьуниверсалбанк снизил размер первоначального взноса до 10%.

Еще одна приятная новость – отмена комиссий за выдачу кредита. С апреля эти условия действуют в банке «Открытие» и Райффайзенбанке, который, кроме прочего, сократил сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит: теперь этот процесс занимает от 2 дней.

Тандемы месяца

Весной все чаще банки заявляли о начале сотрудничества с застройщиками. Это выгодно обеим сторонам: застройщики быстрее реализуют объект, банки выдают больше кредитов. Не остается в проигрыше и покупатель, поскольку такие тандемы обычно сопровождаются снижениями ставок и спецпредложениями.

В минувшем месяце соглашение о сотрудничестве подписали ЗАО ССМО «ЛенСпецСМУ» и Балтинвестбанк: теперь квартиры в жилом комплексе «Юбилейный квартал» можно приобрести при помощи кредита от банка. Первоначальный взнос от 10%. Также компания «ЛенСпецСМУ» подписала договор о сотрудничестве с Инвестторгбанком, который теперь кредитует покупателей квартир в ЖК «Орбита» и «Юбилейный квартал».

Соглашение о сотрудничестве подписали также ГДСК и Ханты-Мансийский банк, который теперь предоставляет кредиты на покупку квартир в пяти строящихся домах компании по программе «Быстрая ипотека»: проект «Южный», ЖК «Антей», ЖК «Каролина». Кроме того, Ханты-Мансийский банк в апреле открыл офис прямо на территории застройщика ООО «Главстрой-СПб». Решение это было принято в преддверии начала продаж 3-й очереди ЖК «Северная Долина».

Новые объекты по программе «Строящееся жилье» аккредитовала и Балтийская ипотечная корпорация: Ленинский пр., 82/4, и Кондратьевский пр., 68, корп. 3, лит. 3.

Круговорот акций

С наступлением мая закончилось действие некоторых акций, введенных банками еще зимой, но на смену им пришли другие.

Например, в период с 4 апреля по 30 июня 2011 года отменены комиссии за выдачу кредитов по программам «Дом», «Квартира», «Семейный» и «На недвижимость» РосЕвроБанка, а акция «Экономия до 3%» продлена до 30 июня. Напомним, что на период акции банк предлагает своим клиентам новый продукт «Кредит на недвижимость», ставки по которому составляют 9% годовых в валюте и 12% в рублях при первоначальном взносе 20%.

О запуске акции «Ипотека для родителей, настоящих и будущих» объявил банк Уралсиб. Семья, приобретающая готовое жилье в кредит по ипотеке банка до 31 июля, получает на каждого несовершеннолетнего ребенка снижение процентной ставки на 0,5% годовых. Скидка также будет предоставлена на каждого ребенка, родившегося в период кредитования.

Напомним, что до 30 июня длится акция Сбербанка «888»: по программе «Приобретение строящегося жилья» ставка 8% в рублях, срок до 8 лет, решение по кредиту – до 8 дней. До 31 мая отменена комиссия за выдачу ипотечного кредита в рублях по программам «Рублевый» и «Экономный» в Росбанке. До 11% годовых в рублях снижены ставки в Балтинвестбанке – до 31 мая.

Мнения

Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге

Нынешняя весна ознаменовалась бурным ростом на ипотечном рынке. Так, объем выданных филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге ипотечных кредитов достиг по итогам первого квартала 2011 года 750 млн рублей, что в 3,5 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года.

Спрос на ипотечные кредиты полностью оправдывает наши ожидания. Особенно востребованы на сегодня квартиры от застройщиков в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой». Во многом благодаря этой программе доля выдаваемых кредитов для покупки недвижимости на первичном рынке в последнее время начала серьезно расти. Если в конце 2010 года доля «первички» в объеме выдаваемых ипотечных кредитов составляла примерно 12%, то к апрелю этот показатель вырос уже до 25%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам уже практически достигли своего дна, поэтому ожидать существенного их снижения не приходится. Исчерпав возможности ценовой конкуренции, банки будут бороться за клиента, предлагая ему все более и более качественный уровень обслуживания.

Антонина Соловьева, руководитель брокерского отдела АН «Бекар»

Традиционно апрель на рынке ипотечного кредитования является самым активным. Вырос не только спрос на 50%, но и количество реальных сделок на 50-70%. В связи с большой активностью заемщиков реальные сроки рассмотрения заявок увеличились в 1,5–2 раза. Банки пока не готовы упрощать процедуру их рассмотрения, но они делают все возможное, в том числе и привлекают дополнительные ресурсы.

Средние ставки остаются на прежнем уровне, при этом некоторые банки увеличивают их на 0,5%. Это связано с окончанием акций, которые были введены до Нового года. Новых программ на рынке пока не появляется.

Статистика показывает этой весной рост активности на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Некоторые люди впервые почувствовали уверенность, силы осуществить свою мечту и улучшить жилищные условия.

Надеемся, что в мае темпы роста спроса и количества сделок сохранятся на том же уровне. Ставка по кредитам будет снижаться за счет появления дополнительных акций в летний период.

Дата публикации: 13:10 10 мая 2011

Источник: bpn.ru