Ипотечный рынок не уйдет в отпуск

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

В мае ипотечный рынок пополнился несколькими уникальными предложениями банков. Несмотря на открытый сезон отпусков, снижения спроса эксперты не ждут.

Растут все показатели

Согласно индексу состояния ипотечного рынка DeltaCredit, в июне этого года объем выданных ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырастет в 2 раза: 56 397 млн рублей против 28 070 млн рублей соответственно. Общий тренд объема ипотечного рынка положительный, а индекс состояния ипотечного рынка продолжает показывать ежеквартальный рост.

По оценкам специалистов DeltaCredit, среди причин, способствующих увеличению выдачи ипотеки, можно отметить отсутствие серьезного роста цен на недвижимость. Если летом 2010 года люди улучшали жилищные условия, покупая при помощи ипотеки вторую квартиру, то в году нынешнем значительно выросло число сделок по покупке первой квартиры. При этом, согласно данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы россиян уменьшились на 3,8% по сравнению с началом 2010 года. Возможно, считают аналитики, именно это станет препятствием на пути активного развития ипотеки.

«В настоящее время доля сделок с привлечением ипотечных кредитов составляет 30-50% от общего объема продаж, – отмечает директор департамента новостроек АН «Бекар» Ольга Литвиченко. – Наиболее востребованы студии и однокомнатные квартиры площадью от 33 кв.м. При покупке люди уже начинают обращать внимание на отделку квартиры (ламинат, плитка)». Лидером по выдаче ипотечных кредитов по-прежнему остается Сбербанк, его доля – почти 45% рынка. Однако, по словам самого Германа Грефа, в период кризиса доля Сбербанка была 60%, в прошлом году уже 50%, теперь вот и того меньше. Но процесс этот закономерен: за последний год ипотека возродилась во многих коммерческих банках, оттянувших клиентов на себя.

В то же время, пишет газета «Ведомости», в первом квартале 2011 года с 12,2 до 16,6% выросла доля проблемных кредитов. Доля кредитов, выплаты по которым просрочены менее чем на 30 дней, выросла с 4,4 до 7%. Кредитов, просроченных на срок свыше полугода, — с 5,1 до 5,9%.

Долой формальности

В мае вышли на рынок несколько новых банковских программ. Пожалуй, самой интересной из них можно назвать новую программу банка ВТБ24, которая так и называется – «Победа над формальностями». Суть программы заключается в том, что кредитное решение принимается на основании лишь двух обязательных документов: паспорта РФ и еще одного любого дополнительного документа, подтверждающего личность. Никаких иных документов и справок не требуется. Воспользоваться новой программой может каждый желающий купить жилье на вторичном рынке и уже накопивший 50% стоимости в счет первого взноса. Процентные ставки и комиссии в рамках программы не отличаются от уже действующих ставок по ипотечным программам банка – от 9% в рублях и от 8,45% в валюте.

С июня запустил новый продукт и Абсолют-банк. Программа «Домовладелец» позволяет приобрести объект первичного рынка под залог имеющейся в собственности заемщика «вторички». Ставки аналогичны ставкам при кредитовании объектов вторичного рынка, но на срок строительства «первички» ставка увеличивается на 2%.

АМТ-банк ввел новую кредитную программу для физических лиц – нецелевой залоговый кредит «Твоя цель» под залог квартиры в многоквартирном доме. Максимальная сумма кредита – 9 млн рублей.

Сразу несколько предложений вывело на рынок с 1 июня и Санкт-Петербургское ипотечное агентство. Это «Ипотека на комнату» (кредит для приобретения последней комнаты, последней доли в коммунальной квартире, с последующей передачей в залог всей квартиры, от 13,4% годовых), «Лучшая доля детям» (кредит для приобретения жилья в многоквартирном доме в Петербурге или Ленобласти с выделением доли ребенку, от 12,9%) и «Бизнес-ипотека» (кредит для приобретения жилья в многоквартирном доме в Петербурге или Ленобласти при подтверждении доходов от предпринимательской деятельности, от 13%).

Комиссии уходят в прошлое

В конце весны продолжилось снижение процентных ставок по некоторым программам. Банк МБРР снизил ставку по кредиту в рублях до 12% годовых. С 3 мая DeltaCredit снизил ставки по своим программам ипотечного кредитования в рублях на 0,25-0,5%. Таким образом, ставки в банке начинаются теперь от 10% для рублевых кредитов и от 7% – для валютных. Изменения коснулись продуктов «DeltaЭконом», «DeltaРублевый» и «DeltaНовостройка». Аналогично Примсоцбанк снизил процентные ставки по 4 ипотечным программам. На 0,5% годовых уменьшились ставки по кредитам «ДельтаРублевый», «ДельтаНовостройка», «ДельтаПервичка», на 0,25% годовых — по кредиту «ДельтаЭконом» (фиксированная часть). Теперь минимальные процентные ставки по этим кредитам начинаются от 11% годовых. Кроме того, условия кредитования улучшились и по программам «Особый Новостройка», «Особый Первичка», «Дельта премиум» и «Особый». По всем восьми программам мораторий на досрочное погашение кредита уменьшен с года до полугода, а комиссия отменена вовсе.

Также комиссию за досрочное погашение кредитов в рублях и долларах с 10 мая отменил АМТ-банк. Мораторий на досрочное погашение сокращен с года до полугода. Сумма досрочного погашения для жителей Петербурга должна при этом составлять не менее 45 тыс. рублей. Банк «Возрождение» отменил комиссии за организацию и сопровождение ипотечных кредитов. Также для всех видов ипотечных кредитов банк ввел схему коллективного страхования, которая призвана ускорить процесс оформления документов до 5 минут, поскольку в страховую компанию обращаться не нужно.

Изменения произошли в мае и в программах Балтийской ипотечной корпорации. Изменилось требование к подтверждению дохода, появилась возможность учитывать доходы заемщика, которые не отражены в его справке по 2-НДФЛ. Он может предъявить справку по форме БИКОР или в декларативной форме. Процентная ставка по такой программе не превышает 11%, если квартира приобретается в новостройке, и 12%, если это вторичный рынок.

Улучшил условия по целевому потребительскому кредиту «Кредит на коттедж» РосЕвроБанк. Максимальный срок кредитования увеличен до 7 лет. Ставки по кредиту снижены на 2-4%: на срок до 3 лет кредит теперь выдается по ставкам 15,5% годовых в рублях и 12% годовых в валюте, на срок до 5 лет – 16,5% годовых в рублях и 12,5% в валюте, на срок до 7 лет – 17,5% годовых в рублях и 13% годовых в валюте.

С 1 июня 2011 года клиенты АМТ-банка, имеющие сертификат материнского семейного капитала, могут оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом 5% от стоимости квартиры. Банк готов предоставить кредит, увеличенный на сумму материнского капитала. Кроме того, с 30 мая АМТ-банк вводит новые льготные тарифы для оформления сделок по ипотеке с использованием документарного аккредитива. Комиссия за открытие такого аккредитива составляет 0,1% от суммы сделки (минимум 1000 рублей, максимум – 2000 рублей), при этом все прочие комиссии по аккредитиву отменяются.

Наконец, еще одна хорошая новость: Балтинвестбанк начал выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса как на первичном, так и на вторичном рынке. Чтобы получить такой кредит, нужно предоставить в качестве дополнительного залога имеющийся объект жилой недвижимости или автомобиль. Минимальная ставка по кредиту без первоначального взноса под залог недвижимости – от 14,5% годовых, автомобиля – от 15%.

Акции мая

Скидки на всех этапах ипотечной сделки с 1 июня по 31 августа 2011 года предлагает в рамках своей акции Альфа-банк. Партнеры банка, участники акции, предоставляют скидки на свои услуги: 10% на страхование по ипотечной сделке, до 20% на оценку объекта залога по сделке и 30% на услуги агентства недвижимости. Список партнеров банка, участвующих в акции, опубликован на сайте банка.

Абсолют-банк запустил акцию «Ипотека легче легкого», в рамках которой клиентам предоставляются скидки по комиссии за оформление кредитной документации или по процентным ставкам. Акция продлится до 31 августа 2011 года.

«Лето без комиссии» – так называется новая акция Промсвязьбанка, которая также действует до 31 августа. За резервирование денежных средств по ипотечным программам банка комиссия не взимается. Не менее позитивное название у акции Санкт-Петербургского ипотечного агентства: «Лето – время экономить!» Комиссия за составление договоров и сопровождение ипотечной сделки по программам «Петербургский ипотечный стандарт», «Социальный ипотечный стандарт» и по программе «Новостройка» на аккредитованные объекты агентства не взимается. Комиссия за составление договоров и сопровождение ипотечной сделки по программам «Ипотека на комнату», «Лучшая доля детям», «Военная ипотека» и «Бизнес-стандарт» составляет 0,5% от суммы кредита.

О скидках на покупку квартир в июне и июле объявила ГДСК. В этот период покупатели любой квартиры ГДСК получают скидку в размере 3000 рублей с каждого квадратного метра. Напомним также, что до 30 июня действует скидка банка МБРР (отменяется комиссия за открытие текущего счета в целях кредитования) и акция «Экономия до 3%» от РосЕвроБанка (ставки 9% годовых в валюте и 12% в рублях при первоначальном взносе 20%).

Догнать и перегнать 2008

По словам руководителя брокерского отдела АН «Бекар» Антонины Соловьевой, сегодня банки не справляются с количеством поданных заявок на получение кредита. При наличии всех готовых документов и одобренной заявки ожидание выдачи может составить более двух недель. Но банки, по словам экспертов АН «Бекар», делают все возможное, чтобы ускорить этот процесс, в том числе привлекая дополнительные ресурсы.

По прогнозам АИЖК, в 2011 году при условии продолжения наметившихся позитивных экономических тенденций населению будет предоставлено не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 580-640 млрд рублей. Таким образом, в номинальном выражении рынок вплотную приблизится к докризисному уровню. Однако, по мнению специалистов АН «Бекар», в 2011 году рынок еще не достигнет докризисных показателей. Это связано в первую очередь с тем, что стоимость большинства объектов, начатых еще до кризиса, начала увеличиваться из-за приближения к сроку окончания строительства, что может повлиять на решение о покупке конкретного объекта.

Что же касается апрельского заявления Владимира Путина о том, что ипотеку нужно развивать, а ставки должны достигнуть 5-6% годовых, то эксперты по-прежнему выражают скепсис. По мнению заместителя генерального директора консалтингового центра «Петербургской недвижимости» Ольги Трошевой, в текущих рыночных условиях это маловероятно. «По экономической составляющей это нереально в ближайшие годы, – соглашается руководитель управления ипотечного кредитования Балтийской ипотечной корпорации Марианна Белькова. – Но в предвыборный год можно ожидать чего угодно».

Дата публикации: 13:58 20 июня 2011

Источник: bpn.ru