Материнский капитал поможет решить жилищную проблему?

Материнский капитал поможет решить жилищную проблему?

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Сегодня использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий без особых затруднений можно только одним способом из семи продекларированных – а именно: для досрочного погашения ипотечного кредита или его части. Все остальные варианты пока существуют лишь в теории, и никто не может привести примеры их практической реализации

Напомним: право на получение материнского капитала (МК) имеют семьи, родившие или усыновившие второго и последующих детей после 1 января 2007 года. Имеют это право и мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго и последующих детей. МК не выдается наличными деньгами, Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) переводит их на счет. Размер МК в 2011 году составляет 365 698 руб. (в 2010 году было 343 278 руб.). 

Правила использования средств МК для улучшения жилищных условий регулируются двумя нормативными актами: Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.06 г. и Постановлением Правительства РФ № 862 «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 г. С момента принятия в эти документы уже вносился ряд изменений и дополнений. 

Согласно ФЗ-256, материнский капитал может быть потрачен на осуществление нескольких видов операций, связанных с недвижимостью:

1) приобретение (строительство) жилого помещения или индивидуального жилого дома; 

2) строительство или реконструкцию индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика; 

3) компенсацию затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства; 

4) оплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; 

5) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья; 

6) оплату участия в долевом строительстве; 

7) оплату вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

В законе есть требование: приобретаемое с использованием МК жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

Самый реальный вариант

По данным ПФР, на данный момент больше всего заявок он получил на использование МК с целью погашения кредитов на жилье.

«Основной причиной этого служит тот факт, что погашение материнским капиталом жилищных кредитов – это, так скажем, «антикризисный» вариант использования МК, к которому разрешили прибегать с 2009 года, не дожидаясь 3-летия ребенка, – объясняет пресс-секретарь ПФ Станислав Дегтярев. – Ко всем остальным видам улучшения жилищных условий можно было прибегнуть лишь с 2010 года (закон начал работать с 2007 года, соответственно, детям три года могло исполниться не ранее 2010-го)».

С начала 2009 года по середину июня 2011-го ПФР принял 482 тысячи заявлений на погашение жилищных кредитов с помощью МК. В денежном выражении это составило 150 млрд руб.

Что касается остальных возможных вариантов улучшения жилищных условий с помощью МК, то ПФР сообщил данные, исчисляемые с начала 2010 года. Всего фонд принял по ним 117 тыс. заявок на общую сумму 36 млрд руб. Из них 19,2 тысячи заявок (19,4%) поступило от семей, желающих направить средства МК на строительство или реконструкцию жилья собственными силами.

Получена также статистика принятых заявок от отделения ПФР по Санкт-Петербургу и Ленобласти. За период с 1 января по 1 июня 2011 года она такова:

– на погашение жилищных кредитов: СПб – 793, ЛО – 335 (всего – 1128) ; 

– на улучшение жилищных условий: СПб – 199, ЛО – 269 (всего – 468). 

По словам Максима Ельцова, генерального директора «Первого ипотечного агентства», большинство семей с двумя детьми при получении ипотечного кредита рассчитывают именно на его досрочное погашение из средств материнского капитала. 

Тут требуется сделать одно важное пояснение: по словам эксперта компании «АВЕНТИН-Недвижимость» Натальи Суходоловой, в настоящее время штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного кредита из средств МК уже отменены. 

«Для того чтобы обменять «однушку» на «двушку» в Петербурге, вполне достаточно кредита в 1 млн руб. При таком кредите сумма платежа, как правило, не превышает 11 тыс. руб. в месяц. После досрочного погашения кредита из средств материнского капитала платеж снизится до 7 – 8 тыс. руб., и такая сумма уже вполне посильна для большинства петербургских семей, – разъясняет Максим Ельцов, – Единственный минус в такой ситуации: банки ограничивают минимальную сумму кредита, и нередко приходится брать несколько больше, чем необходимо для улучшения жилищных условий».

Оставшиеся варианты. На первоначальный взнос

Все опрошенные БКН.ру эксперты говорили о том, что получатели материнского капитала очень бы хотели иметь возможность использовать его в качестве первоначального взноса – либо по ипотечному кредиту, либо по прямому договору с застройщиком. Закон дает такое право, но на практике оно пока не реализуется. 

«По-прежнему остается проблема перевода денег из Пенсионного фонда в течение двух месяцев, и на практике далеко не все банки пойдут на эти условия», – комментируют в «Первом ипотечном агентстве». 

По данным начальника отдела развития «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» Сергея Милютина, не хотят ждать 2 месяца не только банкиры, но и застройщики, продавая жилье напрямую. «Они уверены, что за это время они найдут другого покупателя с живыми деньгами», – констатирует эксперт.

Впрочем, застройщики комментируют ситуацию иначе. Так, например, начальник отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-СПб» Анна Лимбах утверждает: здесь средства материнского капитала ни разу не принимали в качестве первого взноса при покупке в рассрочку или по договору долевого строительства по той простой причине, что ни один клиент об этом не просил. «Возможно, потому что не знал о такой возможности, – рассуждает А. Лимбах. – А если бы просили, то мы бы обязательно рассмотрели эту просьбу. И, думаю, не только мы, но и некоторые другие застройщики». 

Также, по словам Богдана Чекомасова, директора по работе с частными клиентами Санкт-Петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV), еще совсем недавно при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса Пенсионный фонд был вправе требовать выделения  несовершеннолетнему ребенку доли  в  приобретаемой квартире. Это существенно ограничивало ее ликвидность, т. к. одним из залогодателей становился несовершеннолетний. Поэтому такие ипотечные программы были мало распространены. 

Для того чтобы решить эту проблему, в закон были внесены изменения. В настоящий момент родителям достаточно просто предоставить нотариально заверенное обязательство в дальнейшем выделить детям, рождение которых дало родителям право на материнский капитал, долю в собственности на приобретаемое жилье. Переоформление нужно провести в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала Пенсионным фондом, а в случае приобретения жилья с использованием ипотечного кредита его нужно будет оформлять в совместную собственность после погашения кредита и снятия обременения. Однако, похоже, что об этом еще не знают некоторые банкиры и застройщики. 

В начале марта 2011 года банк ВТБ24 заявил о своей готовности принимать средства материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотечным кредитам. При подаче заявки на ипотеку потенциальные заемщики должны приложить копию сертификата, подтверждающего их право на материнский капитал. Банк обещал учитывать эти будущие поступления и разрешать клиенту снизить сумму первоначального взноса на сумму материнского капитала. 

Минимальный размер первоначального взноса, по правилам ВТБ24, должен составлять не менее 10% от общей суммы кредита. Таким образом, при использовании для этой цели материнского капитала сумма кредита может составить почти 3 млн 657 тыс. руб. 

Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по Северо-Западному федеральному округу, говорит: «Ипотечная программа, в рамках которой материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, пользуется достаточно большим спросом. Конечно, в зависимости от города этот спрос варьируется, и, скажем, в Москве и Санкт-Петербурге спрос на этот продукт чуть меньше, чем в регионах, где, с учетом стоимости жилья, средства материнского капитала представляют собой существенную долю цены квартиры. Тем не менее в Петербурге в ипотечные центры ВТБ24 уже поступили десятки заявок на оформление кредитов, в рамках которых можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а несколько кредитов уже выданы». 

С покупкой на вторичном рынке дело обстоит сложнее всего. Все эксперты отмечают, что продавцы-физлица совершенно не хотят ждать прихода денег в течение двух-трех месяцев, тем более  по безналичному расчету. Видимо, по этой причине Наталья Суходолова («АВЕНТИН-Недвижимость») констатирует: «Я ни разу не слышала, чтобы агентства недвижимости работали с материнским капиталом».

Для самостоятельного строительства

Вернемся еще раз к статистике ПФР: с начала 2010 года по июнь 2011-го фонд принял на улучшения жилищных условий с помощью МК 117 тыс. заявок, из которых 19,4% –от семей, желающих направить средства МК на строительство или реконструкцию жилья собственными силами. 

Мнения

 Владимир Спарак, заместитель генерального директора АН «АРИН»

В использовании материнского капитала на покупку жилья есть две противоречивые тенденции. С одной стороны, законы, регламентирующие его использование, становятся либеральнее и предоставляют больше различных вариантов. С другой стороны, государство стремится четко регламентировать и контролировать расход материнского капитала. Есть определенный объем документов, который клиенты должны предоставить в Пенсионный фонд РФ. Они включают кредитный договор, справку из кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту, свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств. 

В идеале кредит должен быть оформлен на мать, если должник – отец, необходимо, чтобы они находились в браке.

Есть одно важное условие. Жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи. Если жилье не оформлено подобным образом, собственник должен предоставить нотариально заверенное письменное обязательство в дальнейшем оформить жилье на всех членов семьи. 

Лина Уварова, доцент кафедры финансовох рынков и финансового менеджмента СПб филиала НИУ «Высшая школа экономики»

Самая большая проблема использования материнского капитала в Петербурге – стоимость жилья. Квадратный метр типовых квартир по цене уже превышает 70 тыс. руб., есть на средства МК можно купить только 5 кв м жилья. 

Еще одна проблема: сейчас эти средства практически можно потратить только на первичном рынке, так как собственники на вторичном рынке хотят получать деньги наличными и сразу. Поэтому на вторичном рынке по ипотеке проводится порядка 5% от общего количества сделок. 

В основном, материнский капитал используется для досрочного погашения части кредита. Хотя многие хотели бы использовать его для первого взноса.

В Петербурге (в отличие от Ленобласти) доля таких умельцев гораздо меньше, чем в среднем по стране. Если в январе – мае 2011 года отделение ПФР по Петербургу и Ленобласти получило 468 заявок на МК с целью улучшения жилищных условий, то распределились они в следующей пропорции:

– на индивидуальное строительство (реконструкцию) без привлечения строительной организации: СПб – 28 заявлений (6%), ЛО – 94 (20%);

– на индивидуальное строительство с привлечением строительной организации: СПб – 6, ЛО – 1; 

– на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи (рассрочка платежа): СПб – 130, ЛО – 167). 

«Очевидно, что 70% заявлений люди подают с целью направить МК на погашение жилищных кредитов», – подвели итог в пресс-службе ОПФР по СПб и ЛО.

Дата публикации: 14:45 11 июля 2011

Источник: Большой каталог недвижимости



Только авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста.


Популярные публикации в разделе Рынок недвижимости - Санкт-Петербург

Дарственная на квартиру - плюсы и минусы

Дарственная на квартиру - плюсы и минусы

08.06.2011 - Раздел: Санкт-Петербург / Рынок недвижимости / Операции с недвижимостью

Дарение - это весьма распространенная операция на рынке недвижимости. О ее тонкостях и нюансах, а также об обратной стороне "недвижимых" подарков рассказывает адвокат Адвокатской палаты города Москвы, ведущий юрист «Первого Столичного Юридического Центра» Олег Сухов.

Доступная ипотека сделает квартиры дороже

Доступная ипотека сделает квартиры дороже

24.04.2017 - Раздел: Санкт-Петербург / Рынок недвижимости / Компании, лица

2017 год можно смело назвать годом покупателя. На рынке новой недвижимости наблюдается большой объём предложений, что приводит к ожесточенной конкуренции между строительными компаниями, результатом которой является готовность застройщиков идти на различные уступки. О перспективах отрасли рассказал генеральный директор агентства недвижимости «Невский Простор» Александр Гиновкер.

Что дешевле - построить дом или купить готовый

Что дешевле - построить дом или купить готовый

17.04.2017 - Раздел: Санкт-Петербург / Рынок недвижимости / Компании, лица

Что дешевле - построить дом или купить готовый?

Эксперт: На петербургском рынке новостроек говорить о падении продаж не приходится

Эксперт: На петербургском рынке новостроек говорить о падении продаж не приходится

17.04.2017 - Раздел: Санкт-Петербург / Рынок недвижимости / Компании, лица

Согласно официальным данным, объем продаж жилья застройщиками в России за год упал на 15%. "Квадрат" подешевел, а площадь квартир постепенно уменьшается. О том, как рынок недвижимости живёт сейчас и о его перспективах рассказала генеральный директор Агентства Районной Недвижимости Екатерина Сивова.

Мнение: Планировки становятся более рациональными

Мнение: Планировки становятся более рациональными

17.04.2017 - Раздел: Санкт-Петербург / Рынок недвижимости / Компании, лица

Мнение: Планировки становятся более рациональными


Пользователям

Разместить объявление

Контакты

По вопросам обращаться: info@bpn.ru

BPN.RU © 2004-2012