Ипотечное лето: отпуск или выгодный кредит?

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

В июне 2011 ипотечный рынок, похоже, решил взять передышку: пока заемщики отдыхают на курортах и дачах, банки берегут силы. Правда, некоторые кредиторы и в жару умудрились вывести на рынок несколько очень интересных и даже уникальных предложений

Прежде всего июнь стал плодороден на всякого рода планы и прогнозы. Например, было заявлено о перспективах льготной ипотеки для молодых ученых. Именно такой продукт совместно со Сбербанком разрабатывает Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства. Глава фонда Александр Браверман на встрече с премьером Владимиром Путиным назвал этот вопрос «непростой темой» и признал, что «молодые ученые часто не имеют возможности внести первый взнос и делать ежемесячные платежи». Однако в первом чтении уже принят закон о кооперативах, который позволит бесплатно выделять молодым ученым землю и подводить к ней инфраструктуру. Жилье при этом обойдется покупателям на треть дешевле. Также были обозначены и рамки понятия «молодой ученый»: это кандидат до 35 лет, имеющий 5 лет стажа работы в Академии наук, а также доктор наук до 45 лет.

Есть планы у государства и в отношении молодых сельских жителей. Как заявил в июне Дмитрий Медведев, им нужно предоставлять ипотеку на льготных условиях, а помогать в финансировании строительства такого жилья должны местные власти и сельхозпредприятия.

Революционную для российского рынка программу в скором времени планирует запустить АИЖК: «обратную ипотеку» для пожилых людей под залог имеющегося у них жилья. Такая ипотека широко распространена на Западе и является альтернативой пожизненной ренте. Платежи в рамках такой программы перечисляются пенсионеру ежемесячно, а после его смерти квартира продается, кредит гасится, и оставшаяся сумма отдается наследникам. Пилотный проект, который будет реализовываться на базе АРИЖК, стартует осенью, а его результаты покажут правительству, стоит ли запускать такую ипотеку на территории всей страны.

Не удержались от планирования и банки. Так, согласно данным DeltaCredit, в июле 2011 года прогнозируется объем выданных ипотечных кредитов на сумму 53 485 млн рублей, что составляет 162-процентный прирост по сравнению с июлем прошлого года. В третьем квартале года темпы роста сохранятся и составят, согласно прогнозам, 160%, причем динамика роста рынка будет плавная, без резких всплесков и падений, характерных для первого квартала 2011 года.

АИЖК бьет рекорды

Главной ипотечной новостью месяца стало снижение ставок по ипотеке АИЖК, которое коснулось практически всех программ Агентства. Как говорится в официальном пресс-релизе, поводом для снижения ставок стала стабилизация экономической ситуации в стране, в том числе и на рынке ипотечного жилищного кредитования. С 1 июля 2011 года минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства составляет всего 8,9% (ранее – 11,5%). По продукту «Материнский капитал» для вторичного рынка жилья – 8,65%.

Кредит на 5 лет по минимальной ставке можно получить, внеся 50-процентный первоначальный взнос и заключив договор личного страхования. Если же первоначальный взнос составляет от 10% до 30%, ставка по кредиту составит от 10,5%.

Еще больше были снижены ставки по ипотеке АИЖК на новостройки – до 7,9% в рублях (ранее – 10,5%). Изменения коснулись программ «Новостройка», «Малоэтажное жилье» и «Материнский капитал» для первичного рынка жилья.

Кредит по столь низкой ставке можно получить, внеся 50% в качестве первоначального взноса и заключив договор личного страхования. Однако, по словам специалистов АИЖК, и это не предел: по продуктам Агентства по-прежнему действуют дополнительные вычеты из процентной ставки, ставшие уже привычными для заемщиков, приобретающих жилье в новостройках. С учетом общей суммы таких вычетов ставка может снизиться до 6,4%. Например, ставка снижается на 0,25%, если заемщик является участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище», владельцем государственного жилищного сертификата или направляет на первоначальный взнос средства материнского капитала. Еще на 0,5% снижается ставка, если жилье приобретается по цене не выше установленной Минрегионом России. Ставка понижается еще на 0,25%, если кредит берется на покупку жилья, строящегося в рамках программы АИЖК «Стимул». Все вычеты суммируются.

В Петербурге новыми условиями кредитования АИЖК уже можно воспользоваться, например, в Балтийской ипотечной корпорации или Примсоцбанке. По словам экспертов, столь низких ставок у АИЖК не было даже в докризисный период.

Некоторые другие банки также улучшили условия по ипотеке. Например, с конца июня снизил ставки по своей ипотеке на первичном рынке Транскапиталбанк. Теперь размер единой минимальной ставки не зависит от размера первоначального взноса и составляет 14,5% годовых в рублях до момента государственной регистрации объекта жилой недвижимости. Ставки на ипотеку после госрегистрации снижены на 0,5%-1%, минимальный размер ставки в рублях составляет 12,5% годовых.

Московский банк реконструкции и развития с конца июня приступил к выдаче ипотечных кредитов индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Кредиты предоставляются на стандартных условиях, без повышения процентных ставок, с сохранением всех скидок и преимуществ, предусмотренных для других категорий заемщиков.

Взносы все меньше

Банки продолжают уменьшать размер первоначального взноса по своим ипотечным программам. Так, первоначальный взнос по ипотечному кредиту с 20 июня снизил Альфа-банк, до 10% от стоимости жилья. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо застраховать финансовую ответственность заемщика. Процентные ставки по ипотечному кредиту с минимальным первоначальным взносом составляют от 12,75% в рублях.

О снижении первоначального взноса по ипотеке до 5% для распорядителей средств материнского капитала объявил в июне Примсоцбанк. Предложение действует по кредитам «Дельтаэконом», «Дельтарублевый», «Дельта Новостройка», «Дельта Первичка», «Особый Новостройка», «Особый Первичка», «Дельта премиум» и «Особый». Клиент вносит не менее 5% собственных средств для покупки квартиры. Остальная часть первоначального взноса компенсируется за счет средств материнского капитала. Страхования ответственности не требуется.

Аналогичную услугу предложил и АМТ-банк. С начала июня клиенты АМТ-банка могут оформить ипотеку с первоначальным взносом в размере 5% от стоимости жилья. Такая возможность предоставляется заемщикам, имеющим сертификат материнского капитала. Банк дает кредит, увеличенный на сумму материнского капитала, при этом размер средств капитала составляет до 10% от стоимости квартиры.

А РосЕвроБанк в июне предложил ипотеку и вовсе без первоначального взноса. С 15 июня такие кредиты оформляются по программам «Квартира» (14% годовых в рублях и 12% годовых в валюте) и «Новая квартира» (15,5% годовых в рублях и 13,5% годовых в валюте). Максимальный срок кредитования по этим программам – 20 лет.

Вместе выгоднее

Развитие сотрудничества банков с застройщиками в июне было довольно активным. Сразу несколько банков объявили об аккредитации новых застройщиков. По-прежнему интересен тандем Ханты-Мансийского банка и ООО «Главстрой-СПб». В головном офисе застройщика открылся специализированный консультационный пункт, в котором можно получить информацию об ипотечных программах ХМБ и подать документы на оформление кредита. Приняв заявку клиента, банк в течение одного часа примет по ней решение и сообщит о результате обратившемуся. Данная совместная программа получила название «Ипотека за 1 час» и направлена на приобретение жилья в 3-й очереди строительства комплекса «Северная Долина». Также в июле ХМБ аккредитовал еще одного застройщика – ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург» по программе «0% первый взнос». Список объектов можно уточнить в банке или у застройщика. Также банком кредитуется вся коммерческая недвижимость ЮИТ.

О льготных условиях ипотечного кредитования объявили с 1 июля ВТБ24 и компания Setl City, входящая в корпорацию Setl Group. Запущена совместная программа, которая позволит заемщикам получить ипотечный кредит для покупки квартиры в одном из жилых кварталов проекта «Семь столиц» на льготных условиях. Так, при покупке квартиры с помощью ВТБ24 в жилом квартале «Вена» покупатели получают скидку в размере 15% от стоимости квартиры. При этом ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты без дополнительного обеспечения, несмотря на то, что комплекс находится на нулевом этапе строительства, и не взимает комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита. По словам заместителя управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Максима Никулина, это первый опыт проведения столь масштабной маркетинговой акции с застройщиком для филиала.

Еще один пример нового сотрудничества – Балтинвестбанк и строительная компания «Темп». Заемщики могут приобрести квартиру в жилых комплексах компании по ставке от 11% годовых. Первоначальный взнос – от 0% стоимости объекта недвижимости при дополнительном обеспечении. А для клиентов с положительной кредитной историей ставка снижается еще на 0,5%.

Летние предложения

К уже действующим акциям в июне прибавились несколько новых. Например, с 1 июня по 31 августа клиенты, оформляющие ипотечный кредит в Альфа-банке, могут получить скидки до 30% на услуги партнеров банка на всех этапах ипотечной сделки: 10% на страхование, до 20% на оценку объектов залога и 30% на риэлторские услуги.

Также до 31 августа с 1,5% до 1% от суммы займа снижена комиссия за выдачу ипотечного кредита в АМТ-банке. Минимальный размер такой комиссии сегодня составляет 10 тыс. рублей или 350 долларов США. И также до 31 августа действует акция Промсвязьбанка «Лето без комиссии». Заемщики могут получить кредит без комиссии за резервирование денежных средств по ипотечным кредитам.

До 30 сентября продлил акцию «Возьми за 8%» Сбербанк. Кроме того, теперь она распространяется на все жилищные кредитные программы банка. Суть акции – 8% годовых в рублях до и после регистрации ипотеки, срок кредита до 8 лет включительно, время принятия решения по кредиту – до 8 дней. Первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 50% от стоимости жилья.

Напомним также, что до конца июля действует акция ГДСК: покупатели любой квартиры застройщика получают скидку в размере 3000 рублей с каждого квадратного метра.

Мнения

Сергей Милютин, начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства

Предварительные итоги работы банков за полгода показывают устойчивый рост объемов и выдачи ипотечных кредитов, увеличение по сравнению с прошлым годом в 3 раза (2010 год – объем 5,0 млрд рублей, количество 2 тыс. шт., 2011 год - объем 15,0 млрд рублей, количество 6,5 тыс. шт.). Июль был отмечен оживлением рекламы ипотечных продуктов, что показывает усиление активности банковских услуг и расширение рынка. Наибольшую активность проявили банки с госучастием в капитале: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, доля которых составляет 75% рынка. Вместе с тем, на рынке недвижимости и ипотеки достаточно интересных предложений как по кредитным программам (более 30!), так и по покупке жилья. Банки активно включаются в кредитование строящегося жилья от аккредитованных застройщиков.

Ставки стабилизировались на среднем уровне в районе 12,0-12,3%, что оказывается приемлемо для потребителя, и борьба за клиентов перемещается в сферу сервиса (сокращение сроков рассмотрения заявок, смягчение единовременной финансовой нагрузки на заемщика при подготовке и проведении ипотечных сделок и т.п.).

Виталий Демидов, начальник территориального управления сетью и продажами Северо-Западного региона Абсолют-банка

В июне активность рынка незначительно, но пошла на убыль, что особенно заметно по сравнению с весенними месяцами. Такая ежегодная тенденция объяснима и связана с началом периода летних отпусков.

Лето является традиционным периодом «затишья» как на рынке недвижимости, так и на рынке ипотечного кредитования. Как следствие, от трех летних месяцев логично ожидать меньшей активности со стороны кредиторов и потребителей, что должно сформировать должный уровень отложенного спроса, который будет реализовываться, начиная с сентября.Тем не менее, сделки идут, и в июне Абсолют-банк запустил новую акцию по ипотеке – «Легче легкого». В ее рамках все клиенты банка при заключении ипотечного договора по программе «Стандарт» смогут снизить процентную ставку по кредиту или уменьшить комиссию за оформление документов. «Скидка» по процентной ставке может составлять до 0,5%, что означает существенную экономию для наших клиентов, учитывая длительные сроки ипотечного кредитования.

Дата публикации: 16:12 26 июля 2011

Источник: bpn.ru