Ипотека: в новый сезон с новыми цифрами

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Времена снижения скидок, похоже, окончательно ушли в прошлое. В новом сезоне банки готовы предложить заметно выросшие списки партнерских программ, а также программы, связанные с материнским капиталом и залогом уже имеющегося жилья

К концу лета банки подсчитали цифры за первое полугодие. Как сообщает Lenta.ru, лидером по выдаче ипотечных кредитов стал Сбербанк, занявший 48% рынка и выдавший кредитов на сумму 129 млрд рублей. На втором месте с большим отрывом оказался, как и ожидалось, ВТБ24. На его счету выданные ипотечные кредиты на сумму 27 млрд рублей, что составляет чуть более 10% рынка. Третье место по объему выданных средств занимает Газпромбанк с 6% рынка (16,4 млрд рублей). В пятерку лидеров также вошли DeltaCredit (2,7% рынка) и Абсолют (1,6% рынка).

Общий же объем выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2011 года составил 286,6 млрд рублей, а это в 2 раза больше, чем было выдано за аналогичный период прошлого года.

Амбициозный проект запустил с 1 сентября ВТБ24: «Каждый пятый ипотечный кредит – от ВТБ24», целью которого является достижение доли в продажах ипотеки в регионе проекта 20%. Пока заявлены Петербург, Московская область, Тульская область и Тюменская область. Что касается Петербурга, то уже к новому году рост должен будет составить почти 100%, повысив долю рынка с 11% до 20%.

Программное расширение

Снижение скидок, так актуальное в первой половине года, похоже, действительно ушло в прошлое. Как, впрочем, и отмена комиссии за оформление кредита – брать за это деньги уже стало моветоном. Зато программ, как новых, так и расширенных старых, на рынок вышло достаточно.

С 1 сентября вступила в действие программа кредитования строящегося жилья под залог имеющегося, предложенная Балтийской ипотечной корпорацией. Ставка от 7,9% в рублях. Кредитование возможно без первоначального взноса.

Банк ВТБ24 распространил программу «Ипотека Материнский капитал» на строящееся жилье: теперь воспользоваться этой программой и оформить кредит без первоначального взноса смогут клиенты, приобретающие объекты на стадии строительства. Под действие программы попадают только новостройки, приобретаемые по договору участия в долевом строительстве (214-ФЗ) или по договору участия в жилищно-строительном кооперативе.

Кроме того, в банке расширена программа «Победа над формальностями»: с 5 сентября в рамках этой программы можно оформить ипотечный кредит на покупку строящегося жилья и на рефинансирование. Как отмечают эксперты банка, уже в июле месячный поток заявок по данной программе достиг 1,5 тысячи обращений, а объем уже одобренных заявок превышает 3 млрд рублей (более 2,5 тысячи заявок). Напомним, что для получения ипотечного кредита по этой программе достаточно предъявить два обязательных документа: паспорт РФ и еще один любой документ, подтверждающий личность. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 50% от стоимости жилья. Также с 5 сентября ВТБ24 упростил процесс получения ипотечного кредита для владельцев бизнеса. Теперь ипотечные заявки бизнесменов будут рассматриваться в автоматическом режиме с использованием скоринговой модели, что сократит сроки рассмотрения заявки.

С сентября начал выдачу кредитов на приобретение жилья в строящихся многоквартирных домах банк DeltaCredit. Программа распространяется на застройщиков и объекты, удовлетворяющие требованиям банка. После регистрации права собственности на квартиру ставка по кредиту снижается на 1%. Также DeltaCredit запустил две программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос. Первая из них предполагает кредитование с учетом средств материнского капитала, вторая позволяет снизить размер первоначального взноса за счет страхования ответственности заемщика по кредитному договору. Возможность использовать материнский капитал как часть собственных средств при оформлении ипотеки с 1 сентября предоставляет и ЮниКредит: опция позволяет заемщикам, получившим сертификат на материнский капитал, увеличить сумму выдаваемого кредита на размер материнского капитала. Также банк начал принимать от заемщиков по ипотечным кредитам выписки из Единого госреестра прав на недвижимость, заверенные электронной цифровой подписью госрегистратора, в электронном виде, что должно упростить процесс оформления ипотечного кредита.

Новую программу ввел в сентябре и Ханты-Мансийский банк. Согласно программе «Квартира в зачет», кредиты предоставляются на приобретение и строительство жилых помещений у застройщика с последующей продажей имеющегося жилья и направлением средств от продажи в погашение кредита. Отсрочка по погашению основного долга (для продажи имеющегося жилья) предоставляется на 6 месяцев при приобретении готовой квартиры, а при приобретении квартиры на этапе строительства срок устанавливается исходя из срока сдачи дома в эксплуатацию, плюс 9 месяцев.

О начале выдачи кредитов на рефинансирование ипотеки объявил банк Уралсиб. Процентная ставка по данной программе составляет от 11,5% в рублях. Сроки кредитования – от 3 до 30 лет. Максимальная сумма кредита для Петербурга составляет 10 млн рублей. Комиссии за оформление и выдачу кредита отсутствуют.

Несколько банков в августе все же объявили о снижении ставок. Это Балтинвестбанк, снизивший на 0,5-1% ставки по двум программам ипотечного кредитования – «Строящееся жилье» и «Готовое жилье». Теперь заемщики смогут получить ипотечный кредит по ставке от 12,5% годовых в рублях. Это Примсоцбанк, снизивший на 0,5% годовых ставки по ипотечным кредитам «Дельтарублевый» и «Дельтаэконом». Это ЮниКредит, снизивший ставки по ипотечным кредитам в долларах США или евро (теперь – от 7% годовых). И это Уралсиб, который снизил минимальную ставку по ипотеке на вторичном рынке до 9,5% годовых в рублях, на рынке строящегося жилья – до 10,8% в рублях.

Объединяя усилия

«Среди интересных тенденций можно отметить более тесное сотрудничество банков с застройщиками, что приводит к выводу на рынок новых эксклюзивных продуктов, “заточенных” под конкретные объекты конкретных застройщиков, – говорит заместитель гендиректора ООО «Консалтинговый центр “Петербургская Недвижимость”» Ольга Трошева. – Ежемесячно у многих банков в списки аккредитованных объектов добавляется по несколько объектов как на высокой, так и на низкой стадии готовности. Таким образом, застройщики, выводя в продажу новые объекты, имеют возможность сразу же продавать квартиры по ипотеке».

Во второй половине августа расширил список аккредитованных в рамках ипотечных программ новостроек Промсвязьбанк. Среди аккредитованных объектов в Петербурге – ЖК «Северная долина» от компании «Главстрой».

Также объединили усилия по реализации квартир в жилом комплексе «Мечта», расположенном во Всеволожском районе Ленинградской области, в западной части Мурино, Сбербанк, ООО «Аспект» и ООО «Мавис». Для покупателей квартир в жилом комплексе «Мечта» действуют условия акций «В десятку!» и «Возьми за 8%», не требуется промежуточный залог на этапе строительства квартиры.

Расширил свое сотрудничество с застройщиками и Ханты-Мансийский банк. В августе совместно с компанией «Возрождение Санкт-Петербурга» банк разработал программу ипотечного кредитования строящихся квартир, расположенных на объектах «Смольный квартал» и «Венеция». Размер кредита будет составлять до 80% от стоимости приобретаемого жилья, минимальная процентная ставка на этапе строительства составляет 12,25%, после регистрации права собственности – 11% годовых. Также банк развивает сотрудничество с «Межрегиональным центром строительства и недвижимости», что позволит клиентам МСЦН, проживающим в различных городах РФ, купить квартиру в Петербурге с помощью кредитов банка, не приезжая в Северную столицу. Кроме того, Ханты-Мансийский банк аккредитовал для выдачи ипотеки еще три дополнительных объекта компании-застройщика ЗАО ССМО «ЛенСпецСМУ»: ЖК «Юбилейный Квартал» (квартал 78А, корпуса 2, 5 и 7), «Орбита» (корпус 2) и «Престиж». Процентная ставка до оформления права собственности – 12,25-14%, после – 11%. Также банк заключил договор о сотрудничестве с ЗАО «Строительная компания “Темп”» и инвестиционно-строительной компанией «Отделстрой» (жилой массив «Новый Оккервиль», 2 очередь).

Акции сентября

С 1 сентября стартовала осенняя акция банка DeltaCredit, которая продлится до 15 ноября: ставки по рублевым продуктам «DeltaЭконом5», «DeltaЭконом7», «DeltaРублевый» и «DeltaНовостройка» снижены на 0,5%. Таким образом, минимальная ставка по рублевой ипотеке от DeltaCredit составляет 9,5% годовых.

Ханты-Мансийский банк совместно с ООО «Городская ДомоСтроительная Компания» до 1 ноября проводит акцию «Новоселье», в рамках которой клиентам, приобретающим жилье у ГДСК, предоставляется ипотека на льготных условиях. В рамках акции процентная ставка по кредитам на период строительства дома устанавливается в размере 12% годовых, а после его сдачи – 11%. Комиссия за перевод кредитных средств со счета заемщика на счет продавца недвижимости отменена.

В период с 1 августа по 30 сентября 2011 года новый сезонный вклад с повышенной ставкой специально для намеревающихся взять ипотечный кредит предлагает Инвестторгбанк. Вкладчики вправе рассчитывать на ускоренное рассмотрение заявки и более лояльное отношение при принятии решения о выдаче займа. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. рублей. Напомним, что также до 30 сентября действует акция Сбербанка «Возьми за 8%»: 8% годовых в рублях, срок до 8 лет включительно, время принятия решения по кредиту не превышает 8 рабочих дней. Первоначальный взнос должен составлять не менее 50%.

Другая популярная акция Сбербанка, «В десятку!» (10% годовых в рублях, первоначальный взнос не менее 10%, срок кредитования – до 10 лет), продлится до 31 декабря 2011 года.

Ольга Трошева, заместитель гендиректора ООО «Консалтинговый центр “Петербургская Недвижимость”» :

Если традиционно летний период считался затишьем на рынке и отличался стабильными ценами, то текущее лето показывает обратную тенденцию. Все лето цены незначительно, но стабильно растут, спрос остается высоким и также имеет положительную тенденцию. Интерес к ипотечным продуктам не ослабевает, доля сделок, заключаемых с привлечением ипотеки, достигает по ряду объектов 40-45%.

По отношению к заемщикам – продолжает увеличиваться список банков, отменяющих комиссию за выдачу ипотечных кредитов или снижающих ставки данной комиссии. Снижается минимальная планка процентных ставок. В качестве первоначального взноса появилась возможность использовать материнский капитал.

Помимо целевых партнерских программ банков и застройщиков, заметного изменения ставок на рынке в летний период не наблюдалось. И осенью ситуация будет примерно такая же. Массового снижения ставок по ипотеке не предвидится, основную долю новых продуктов, выходящих на рынок, составят партнерские программы.

Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге:

Август – последний месяц лета и отпусков, поэтому активность заемщиков оставалась на уровне июля, причем к концу месяца была меньше в связи с тем, что очень многие родители готовили детей к школе. Однако на количестве и объеме выданных кредитов это не сказалось, снижения выдач не было, а с учетом наших новых точек выдачи ипотечных кредитов объем выданных кредитов увеличился. В конце августа в Петербурге приступил к работе пятый ипотечный центр ВТБ24. Таким образом, общее число ипотечных центров ВТБ24 в Северной столице вернулось на докризисный уровень.

По рынку в целом подъема активности не было, продажи шли в плановом режиме, многие застройщики запускали промо-акции. На вторичном рынке средние цены на жилье колебались у отметки в 80 тыс. рублей за квадратный метр, рынок покупателя пока преобладает.

В середины сентября ВТБ24 планирует ввести несколько новых инструментов, которые позволят банку достигнуть к концу года 20%-й доли на рынке ипотеки Петербурга.

Дата публикации: 12:56 12 сентября 2011

Источник: bpn.ru