Объем ипотечных кредитов в РФ за год вырос в 1,9 раза

По сравнению с ситуацией на 1 июня 2004 года прирост объема кредитных средств, предоставленных физическим лицам в России, составил 665,6 млрд рублей или 45,1%, в том числе по ипотечным кредитам - 12,1 млрд рублей или 1,9 раза.

Таким образом, задолженность по ипотечным жилищным кредитам с 1 июля 2004 года увеличилась на 7 млрд рублей (65,7%). Об этом говорится в отчете "Русского экономического общества" (РЭО). Согласно отчету, доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитов, выданных физическим лицам, увеличилась с 1,16% на 1 июля 2004 года до 1,52% к началу 2005 года, количество кредитных организаций, предоставлявших ипотечные жилищные кредиты - со 144 до 218 единиц.

Общий объем кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам, по данным Банка России, на 1 января 2005 года составил 1212,9 млрд рублей (нарастающим итогом с начала 2004 года), из них ипотечных жилищных кредитов - 18,5 млрд рублей.

"Согласно рейтингу объема ипотечных кредитов, выданных основными операторами в 2004 году, первое место занимало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), выдавшее кредитов на сумму $130 млн (по расчетному курсу 30 рублей за доллар). На втором и третьем местах расположились "Райффайзенбанк" ($70 млн) и "ДельтаКредит" ($67 млн)", - говорится в отчете РЭО.

АИЖК было создано в 1997 году, как ОАО, где 100% акций принадлежит государству. В 2001 году были утверждены правила предоставления государственных гарантий РФ по заимствованиям АИЖК. На совещании Президиума Госсовета 27 февраля 2003 года была одобрена концепция развития федеральной системы ипотечного жилищного кредитования, а 24 апреля 2003 года АИЖК осуществило первый выпуск облигаций, причем спрос на них превысил объем выпуска более, чем в 1,7 раза. 28 июля 2004 года облигации АИЖК, обеспеченные госгарантиями, были включены в ломбардный список ЦБ РФ. По состоянию на конец 2004 года. АИЖК заключило 69 трехсторонних соглашений (между АИЖК, региональной администрацией и региональным оператором), рефинансируются закладные из 45 регионов России.

Механизм функционирования ипотечного рынка начинается с региональных банков, которые выдают ипотечные кредиты и являются первичными владельцами стандартных закладных, которые затем выкупаются региональными операторами, формирующими пулы закладных. АИЖК выкупает стандартные пулы закладных у региональных операторов с целью секьюритизации (выпуска эмиссионных ипотечных ценных бумаг). Средства от размещения ипотечных ценных бумаг на рынке являются источником финансирования федеральной системы ипотечного жилищного кредитования.

В 2004 году (25 мая и 2 декабря) по открытой подписке были размещены две серии облигаций АИЖК на общую сумму 3,75 млрд рублей. Купонная ставка равна 11% и 9,4% годовых соответственно. Заметим, что с учетом первой серии облигаций, объем мобилизованных АИЖК средств составил 4,82 млрд рублей.