Есть ли экономические предпосылки для существенного роста выдачи ипотечных кредитов в России

Есть ли экономические предпосылки для существенного роста выдачи ипотечных кредитов в России и отдельных регионах? Согласно опросам около 30 млн россиян отнесли себя малоимущим. Откуда будет расти спрос на ипотеку?

Николай Косяк, руководитель проекта «Рамблер/недвижимость» Rambler&Co:

После завершения программы субсидирования ипотечных ставок заемщики смогут рассчитывать также на ставку в 11,5-13%. Можно предположить, что застройщики продолжат сотрудничать с банками и предлагать своим клиентам программы с пониженной ставкой – на весь срок кредитования или только на время строительства новостройки. Такой маркетинговый ход будет активно применяться еще и потому, что после завершения программы субсидирования часть покупателей будет принимать решение в пользу рынка вторичного жилья. Стоит заметить, что после снижения ключевой ставки банки выдавали в последние месяцы большую часть кредитов именно на «вторичку» даже без госпрограмм. Теперь же условия для заемщиков еще больше выровняются.

Вряд ли в 2017 году будет наблюдаться всплеск спроса к ипотечным продуктам, или наоборот «заморозка» рынка. Люди продолжают покупать квартиры и в новостройках, и на вторичном рынке. При этом очень большой процент сделок проходит именно с заемными средствами. На вторичном рынке до 90% сделок – альтернативные, например, когда родственникам необходимо разъехаться, разменять квартиру. Такие клиенты на рынке ипотеки, безусловно, останутся.

При этом прогнозировать большой рост показателей ипотечных сделок не приходиться. Сейчас положение дел на рынке ипотеки будет во многом зависеть даже не от процентной ставки, хотя, конечно, это очень значимый фактор, а от экономического положения в стране в целом. Платежеспособность населения за последние 2 года заметно снизилась, реальный доход населения упал, многие боятся увольнений. В таких условиях нужно обладать определённой смелостью, чтобы оформить ипотечный кредит.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet:

"Предпосылки для формирования спроса на ипотечные кредиты на рынке есть в силу наличия достаточно большого потенциального спроса со стороны нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан. Об этом свидетельствует в том числе и увеличение числа ипотечных сделок, как в годовой динамике (в Москве рост достиг двух раз), так и за первые два месяца осени как сезона деловой активности. Из-за снижения покупательской способности ухудшаются характеристики заемщиков - размер дохода, наличие дополнительных активов, "чистая" кредитная история (без просрочек и нескольких действующих кредитов). Все больше заемщиков с плохой кредитной историей и более низким доходом, что вынуждает банки предлагать более лояльные условия кредитования - на рынок вернулись ипотечные программы без первоначального взноса, почти все банки рассматривают "серый" доход.

Рустам Азизов, руководитель Управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI:

Несмотря на непонятную пока ситуацию с государственным субсидированием ипотеки (чиновники ранее говорили о том, что господдержку отменят в 2017 году, однако пока официальных заявлений не было), есть и другие предпосылки для роста выдачи ипотечных кредитов. Например, если ЦБ продолжит придерживаться курса на понижение ключевой ставки, то и ставки по ипотеке будут снижаться.

С текущей ключевой ставкой банки смогут выдавать ипотеку под 12,5-13%, такие ставки были несколько лет назад. А если ключевую ставку понизят еще, то ставки по ипотеке будут примерно на уровне текущих, учитывая господдержку. Вот поэтому продление программы, в принципе, и не требуется.

Также не исключен вариант новых продуктов от банков, которые будут стимулировать клиентов брать займы. Немаловажным моментом является стабилизация экономики, увеличение объема строящегося жилья и увеличение реальных доходов населения. Если в совокупности все факторы будут соблюдены, мы сможем увидеть значительный рост объема выдачи ипотечных кредитов в России.