Ипотека может, и должна победить аренду - мнение

Может ли ипотека «победить» аренду жилья?

Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом РОСГОССТРАХ БАНКА:

Сейчас есть много мнений на этот счет. Некоторые скептики считают, что ипотека – это кабала, из которой сложно выбраться, другие – что это слишком дорого с учетом наших ставок и просто того не стоит. На мой взгляд, потека может быть уместна при наличии двух условий: покупка 1-2 комнатной квартиры эконом (комфорт) класса и наличие первоначального взноса не менее 25-30% от стоимости жилья. И чем дороже квартира, тем больше должен быть первоначальный взнос.

Если не вдаваться в детальные расчеты, можно провести поверхностный ретроспективный анализ ситуации с ипотекой.

Срок ипотечного кредита составляет в среднем 15-20 лет. Взяв ипотеку, например, 3-4 года назад, даже по ставке 11-12% годовых, ежемесячный взнос составил бы 45-50 тысяч рублей. С течением времени деньги обесцениваются, а в нашей стране деньги обесцениваются с течением короткого времени. А после девальвации эти же 45-50 тысяч рублей уже не те, что были 4 года назад – на них можно купить практически в 2 раза меньше товаров и услуг. А что будет еще через 4 года? Или через 8 лет? Скорее всего, с каждым годом эта сумма будет все менее ощутима для семьи.

Что касается текущей ставки, то в перспективе она будет зависеть от ключевой ставки ЦБ и, скорее всего, будет понижаться. Если брать ипотеку сейчас, то нужно предусмотреть возможность перекредитования по пониженной ставки в будущем. В пользу ипотеки сейчас еще говорит тот факт, что рынок недвижимости просел, и цены на квартиры несколько снизились. Это может частично или полностью компенсировать переплату в связи с высокой ставкой. Да и государство помогает, частично субсидируя ставку.

Если ипотека в какой-то момент времени может выгодно пойти вразрез с рынком в силу длительного срока и фиксированных ставок и платежей, то аренда всегда будет двигаться с рынком. Те же 4 года назад аренда среднестатистической однокомнатной квартиры стоила в среднем 25-27 тысяч рублей в месяц. Сегодня такая же квартира стоит 35-37 тысяч рублей в месяц (в зависимости от региона), даже не смотря на то, что цены на аренду квартир слегка скорректированы кризисом.

Резюмируя, хотелось бы подчеркнуть необходимость разумного и здравого подхода при принятии решения о покупке квартиры в кредит. Совершенно точно, не нужно «вписываться» в ипотеку «без гроша за душой» и «прыгать выше своей головы». В экономическом смысле ипотека может и должна победить аренду, но реальная ситуация в экономике и возрастающий риск потери или уменьшения дохода в связи с этим пока препятствуют этому.