Россия ипотечная

Портфель рублевых жилкредитов в РФ за 10 месяцев вырос на 7,5% - до 3,8 трлн руб. При этом выросла и просрочка по таким кредитам на 29,9% — до 41,747 миллиарда рублей. Не грозит ли рынку ипотечных кредитов кризис из-за роста просрочек? И нет ли опасности для всей экономики страны из-за закредитованности россиян?

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) количество потребителей, имеющих более трех кредитов, значительно снизилось: с 12,3% в начале года до 8,8% на начало октября. Данный факт отражает состояние населения и его планы: если раньше люди брали по несколько кредитов, зная, что рассчитаются, то сейчас уже практически никто на это не идет (да и банки перестали выдавать более одного кредита на человека). На мой взгляд, просрочка по ипотеке будет только расти. Люди теряют работу, и не могут найти ее длительное время. Да, банки чаще всего идут на реструктуризацию кредита, однако это не освобождает клиента от выплаты долга. Поэтому для экономики нашей страны просрочка по кредитам в перспективе действительно может представлять опасность. Но я думаю, государство понимает эту ситуацию, и не допустит повторения сценария ипотечного кризиса в США.

Екатерина Артемова, ведущий специалист департамента консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»:

В целях поддержки строительной отрасли в период кризиса, было принято решение по дополнительному стимулированию спроса на рынке. Основным инструментом стали программа государственной поддержки ипотечного кредитования и снижение требований со стороны банков к заемщикам, что нашло свое выражение в снижении первоначального взноса.

Таким образом, в краткосрочной перспективе произошёл рост портфеля жилищного кредитования (на 7,5% за период январь - октябрь 2015 года), - и это, несмотря на общее кризисное состояние в отечественной экономике. Одновременно, увеличилось количество проблемных заемщиков, которых за аналогичный период стало почти на 30% больше. Мы можем наблюдать, как позитивные факторы роста кредитования и стимулирования спроса на строительном рынке в краткосрочной перспективе, спустя более длительный временной промежуток действительно способны обернуться новым витком кризиса в банковской сфере, столкнувшись с кризисом неплатежеспособности заемщиков.

Разумеется, этой ситуации, крайне важен разумный подход в вопросе финансирования ипотечных кредитов: рынок не должен пересекать грань адекватности, когда стремящиеся нарастить кредитный портфель банки начинают массово финансировать необеспеченных клиентов. Подобная политика, в конечном итоге, способна привести к зеркальной ситуации ипотечного кризиса в США в 2007 году.

Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп»:

Действительно, просроченная задолженность по потребительским кредитам в последние месяцы стабильно растет, что обусловлено текущими не совсем благоприятными экономическими условиями. Но за кризисом всегда следует виток роста. Важно сейчас тщательно и трезво оценивать свои возможности при принятии решения о покупке квартиры в кредит. Отчасти эту задачу решают банки, которые в 2015 году заметно ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Так, сегодня мало распространены действовавшие до кризиса программы кредитования «по паспорту», то есть с предоставлением минимального количества документов. Банки требуют с потенциальных заемщиков и справки с работы, и 2-НДФЛ, и все остальное: финансовое благополучие большинства граждан сильно пошатнулось, и пренебрегать некоторыми ограничительными мерами было бы неразумно.

Конечно, ипотечники, особенно валютные, сегодня оказались в сложной ситуации, и поддержка им нужна и она оказывается государством и банками — в частности, посредством введения механизма реструктуризации кредитов для некоторых категорий граждан.