Недвижимость в России: страховать — не перестраховать

На российском рынке действует огромное количество страховых компаний: о своей работе отчитывается более 1100 фирм, из них реально работает около 980. При этом российский рынок характеризуется высокой степенью концентрации: на первые 100 компаний приходится три четверти общей страховой премии.

Российский рынок страхования недвижимости и домашнего имущества граждан развивается достаточно динамично. За последний год, например, прирост страховых премий составил 26%. Всего по рассматриваемому виду страхования было собрано 10,1 млрд руб., или 1,6% общего объема страховых премий.Выплаты возмещений по страхованию объектов недвижимости и домашнего имущества составили 2,1 млрд руб. Это на 28% больше, чем в прошлом году. В общем объеме выплат возмещений (293,6 млрд руб.) такие выплаты занимают 0,5%.

В последнее время число договоров по страхованию недвижимости и домашнего имущества граждан начало расти. Это особенно важно с учетом того, что количество договоров по этому виду страхования непрерывно уменьшалось с 2000 года.

Всего в 2005 году страховые компании заключили 15,4 млн договоров страхования недвижимости и домашнего имущества. В общем объеме заключенных договоров страхования (108 млн) это составляет 12,5%.

Рынок страхования жилья и домашнего имущества граждан состоит из нескольких сегментов. По договорам страхования квартир клиенты заплатили страховым компаниям примерно 1,8 млрд руб., заключив немногим более 1 млн договоров (17% их общего количества) со страховой суммой около 400 млрд руб. В качестве компенсации ущерба страхователи квартир получили 500 млн руб. (27% общих страховых выплат по страхованию недвижимого и домашнего имущества).

По страхованию частных домов и дач страховыми компаниями было собрано 5,4 млрд руб. премий и выплачено 1,1 млрд руб. компенсации (это 53% общих страховых выплат по страхованию имущества граждан). Было заключено 8,2 млн договоров (60% их общего числа) с общим размером страховой суммы 800 млрд руб.

Емкость рынка страхования домашнего имущества достигла 2,9 млрд руб., составив 27% общих сборов по страхованию недвижимого и домашнего имущества граждан. По данному виду страхования было заключено 5,4 млн договоров при страховой сумме 500 млрд руб.

Факторы, определяющие развитие рынка

Рынок страхования недвижимости и домашнего имущества граждан развивается под влиянием трех основных факторов. Во-первых, это растущие доходы населения, которые позволяют направлять средства на страхование недвижимости. Во-вторых, это строительный бум на всей территории страны, обеспечивающий появление нового жилья, которое более охотно страхуется владельцами. В-третьих, развитие рынка определяют и сами страховые компании, которые обращают все больше внимания на этот сегмент. Так, в настоящее время практически все крупнейшие страховые фирмы заявили о том, что выходят на рынок страхования недвижимости с новыми продуктами.

Что привлекает людей?

На протяжении многих лет российские потребители не считали страхование адекватным способом борьбы с имеющимися рисками. Так, например, в 1999 году, согласно опросам, менее 22% населения рассматривали страхование как эффективный способ сберечь имущество. Но в последнее время развитие страхового рынка и рост осведомленности граждан о страховании привели к значительному изменению ситуации. На сегодняшний день почти треть населения придерживается мнения о серьезной экономической результативности страхования.

Наибольшая доля потребителей, высоко оценивающих эффективность страхования, наблюдается при страховании здоровья при выездах за рубеж (57,9%) и комплексном страховании автотранспорта (47,5%). При страховании недвижимости и домашнего имущества этот показатель несколько ниже: при страховании квартиры вне муниципальной программы он составляет 36,8%, при страховании дома или дачи — 34,9%, при страховании квартиры в рамках муниципальной программы — 35%, при страховании домашнего имущества — 33,6%.

Число граждан, которые считают страхование экономически выгодным, повышается с ростом доходов. Кроме того, высокая оценка эффективности страхования характерна в основном для потребителей моложе 30 лет: их в меньшей степени в отличие от людей старшего возраста затронули последствия гиперинфляции начала 1990-х годов.

Дата публикации: 18:53 06 октября 2006

Источник: bpn.ru